中国保监会辽宁监管局、中国银监会辽宁监管局关于转发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知
（辽保监发[2011]22号）
各银监分局，各人身保险公司省分公司，中 国工商银行、农业银行、建设银行、交通银行辽宁省分行，中国银行沈阳分行，中国邮政储蓄银行辽宁省分行，各股份制商业银行沈阳分行，辽宁省农村信用社联社，盛京银行，各外资银行沈阳. 分行，大连银行沈阳分行，营 口银行沈阳分行，锦 州银行沈阳分行，哈尔滨银行沈阳分行，阜新银行沈阳分行，辽阳银行沈阳分行，省保险行业协会，省银行业协会，各市保险行业协会：
近日，中 国保监会、中国银监会联合下发了《
商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号 ）（以 下简称《监管指引》）。现转发给你们，并就贯彻落实《监管指引》提出以下意见，请遵照执行。
一、高度重视，全面做好《监管指引》宣传贯彻工作。
《监管指引》是规范银保业务发展、促进银保业务转型的重要文件，对于做好银保工作具有十分重要的指导意义。全省保险业、银行业要高度重视，切 实把宣传贯彻《监管指引》作为近期一项重点工作抓好、抓实。各人身保险公司省分公司、各银行机构要加强组织领导，落实工作部署，在系统内广泛、深入地开展学习贯彻《监管指引》活动，并于5月 31前完成专题轮训，确保《监管指引》精神及时、有效传达到系统内各级高管、各分支机构和每一名工作人员。
二、对照《监管指引》，深入开展银保业务自查自纠工作。
各人身保险公司省分公司、各银行机构要重点围绕以下三个方面开展自查自纠：一是规范代理关系，逐一梳理银保代理协议文本内容，对不符合《监管指引》要求的重新修订完善；二是落实财务核算要求，制定严格的银保代理费用考核机制，加 强代理费用集中管理，在银保代理协议中必须明确规定支付给
代理保险销售人员的业务激励费用比例；三是完善内控与合规管理，全面修订银保业务财务制度和业务流程，深入排查售前、售中、售后各环节存在的风险隐患和违法违规问题，采取切实有效措施将问题整改落实到位。
三、强化责任，严厉打击银保业务违法违规行为。
各人身保险公司省分公司、各银行机构要研究制定银保业务违法违规行为的内部责任追究办法，加大内审稽核力度，严格管控下级机构和人员，积极防范内控风险和账外支付手续费等经营风险。要在代理协议中明确建立重大事件联合应急处理机制，有效应对可能出现的群访群诉、群体性退保等事件。保险监管部门、银行监管部门将针对《监管指引》的贯彻执行情况，选取市场反映强烈、信访投诉集中、问题屡查屡犯的地区及机构，适 时开展联合检查，重 点检查商业贿赂、销售误导、恶性价格竞争等问题，依法处罚相关机构及个人，涉嫌犯罪的移交司法机关处理，同 时对其上级机构及相关高管人员实施问责。
