二、统一思想,坚定信心,充分认识保险中介市场的地位与作用
(一)保险中介对保险业发展具有十分重要的作用
保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分,是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达,保险中介越重要,发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。在保险市场发达国家,保险业内部有明确的产业分工。核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担,产品销售、售后服务主要由保险经纪公司或保险代理公司完成,保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。
第一,推动保险公司转换经营机制。长期以来,我国的保险企业习惯于“大而全、小而全”的“一条龙”式服务,经营效率低下。保险业要转变当前粗放式的增长方式,必须首先在微观层面上解决保险公司经营机制转换问题。保险公司转换经营机制,一方面要靠保险公司自身加快体制改革,完善公司治理结构和加强内部管理,另一方面需要有一个好的外部环境。保险中介市场的发展为保险公司转换经营机制营造了一个有利的市场环境。保险中介机构介入保险产业分工以后,越来越多地承担起保险产品销售和服务职能,这就为保险公司将经营重心转移到产品开发、核保核赔以及保险资金运用上来,增强核心竞争力创造了条件。目前,我们在这方面已经有了成功经验,许多保险公司主动借助中介机构拓展业务领域或延伸服务环节,取得了比较好的效果。
第二,在服务“三农”中发挥重要作用。保险的本质和功能,决定了保险业应该而且可以在社会主义新农村建设中发挥更大的作用。党中央、国务院对“三农”问题非常重视。当前,农村经济仍然比较脆弱,农村社会发展相对落后,农民支付能力还比较低下,如何调动政府、农民和保险公司等有关方面的积极性,为农业生产和农民生活提供保险保障,在服务“三农”的同时合理开发农村巨大的保险市场,对保险中介来说既是一个机遇,也是一个挑战。在农村保险领域,保险中介机构能够做保险公司和其他机构做不到的事,成为保险业服务社会主义新农村建设的新生力量。例如,东方时代经纪公司受浙江省政府的委托,联合省发改委对全省农业保险进行管理和安排。天津安泰、青岛中兴等代理机构大力推广覆盖面广、保费低廉的种植业保险、农用车辆和农用机具保险、乡镇企业保险、健康保险、意外伤害保险等农民生产生活急需的保险产品,受到了农民朋友的欢迎,取得了较好的经济效益和社会效益。
第三,促进保险业创新发展。改革开放二十多年来保险业的发展实践,就是不断创新的实践。保险业每一次大的创新,都带来了发展的飞跃。特别是以个人代理为标志的保险营销体制创新、以投资分红产品为标志的新型寿险产品创新、以银行保险为标志的销售渠道创新、以车险条款费率管理制度改革为标志的监管创新、以设立保险资产管理公司为标志的资金管理体制创新等,促进了保险业的跨越式发展。过去,保险业的创新主体是保险公司;现在,保险中介机构在创新发展中也开始发挥重要作用。保险中介机构是联系保险公司与广大投保人的桥梁和纽带,在保险产品创新、保险销售渠道创新和保险服务方式创新等方面有自己的独特优势:一是保险中介机构市场化程度高,更加贴近市场、贴近投保人,更了解各行各业、各种机构和各阶层人士千差万别的保险需求,创新的目标更加明确;二是保险中介机构成立时间晚,无历史包袱,管理层级较少,体制机制灵活,创新意识强烈。近年来,保险中介机构在产品创新、渠道创新和服务创新方面进行了积极探索,我们应予以肯定。