中国人民建设银行关于加强信用卡风险控制工作有关问题的通知
（1995年11月30日）
根据目前全行信用卡业务的技术装备、管理水平和人员状况等实际情况，为了控制风险，减少损失，保证信用卡业务健康发展，依据《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》及《
中国人民建设银行信用卡业务操作规程》（建总发字〔1994〕第111号文件），现就加强信用卡风险控制工作有关问题通知如下，请遵照执行。
一、严格发卡条件
（一）对无固定职业、无固定工资收入、曾有劣迹行为、无本地城镇户口和用临时身份证办卡的人员不予发卡；对曾经办过卡（包括在其他银行办卡）但因信用有问题或违规用卡，被发卡银行止付的人员原则上不予重新发卡。
（二）对在本地长期工作，现工作单位经营状况和社会信誉良好的非本地户口人员申请办卡，在查验身份证真实、单位出具担保，并交存较大额保证金，经审查无误后可以发卡。
（三）对非独立法人单位、法人单位下属非独立核算的分支机构、非法地注册的法人单位不予发公司卡。但对国家机关、部队团体、事业单位办理公司卡可不受此限。
（四）申领公司卡须交存不低于5万元的保证金。对在本行开立基本存款帐户的单位，经信用卡部核实，确属资信良好者可酌情减或免交保证金。
二、严格审查手续
（一）严格审查申请人身份证件的合法性，并加验户口簿、工作证等有关证件；向申请人所在单位核实其基本情况，除电话核实外，应尽可能上门核实或书面核实。对申请公司卡的单位，除审查单位授权指定的持卡人的身份证件外，还须同时审查申请单位的营业执照正本、主管部门证明文件等，向工商行政管理部门和有关主管部门核实其基本情况，向其基本存款帐户的开户银行调查资信。
（二）对资信把握不准的申请人（单位），必须要求其提供保证人（或单位，下同）。保证人必须符合《
中华人民共和国担保法》的资格条件，其住所和注册地须在发卡行所在城市，发卡行要在核实保证人基本情况和资信状况的基础上，与保证人签订保证协议。
（三）本行职工和信用卡部工作人员不得为他人和亲属、子女办卡作保证人。如过去已有保证行为发生的，保证人必须承担相应的保证责任。
