（二）对属于以下情况之一的交易，发卡行应先向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的，方可向收单行退单：
1．如持卡人有确凿证据证明该笔交易非本人真实交易，发卡行应向收单行书面查询，收单行在收到发卡行查询书的5个工作日内必须书面回复发卡行，超过回复期收单行仍未回复的。
2．对签购单金额超过总行规定的授权限额，应向发卡行申请授权而没有申请授权的单据，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据，而该单据经发卡行向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的。
3．对无持卡人本人签名的单据，若持卡人书面投诉并附有确凿证据证明该交易非本人真实交易，发卡行可向收单行退单（附持卡人的书面投诉及证明材料复印件）。
4．对持卡人投诉签字不符或未记录持卡人身份证件号码的单据，发卡行须开具县以上公安部门证明该单据非持卡人本人签字的笔迹鉴定材料，可向收单行退单。
（三）对属于以下情况之一的交易，发卡行经向收单行查询后，发卡行不得退单。
1．对收单行递交的止付卡单据，但确属持卡人本人使用，只因该商户未安装ＰＯＳ，在止付卡生效当天至15天（含）以内，商户未收到新一期止付名单的，发卡行在接到收单行书面回复查询书（收单行回复查询书须附证明材料）后，不得退单。如属止付卡生效15天以后，自第1
6天起发生的该卡交易单据，收单行须查明原因，承担责任。
2．对无持卡人本人签名，但收单行能提供持卡人确实用卡消费的有关商户资料的单据，发卡行不得退单，可要求收单行补寄证明资料作为对持卡人扣款的依据。
（四）以下纠纷单据，发卡行不得直接向收单行退单或转透矛盾，必须经持卡人书面投诉后，向收单行和特约商户查询查复后，得到充分证据情况下方可向收单行退单。
1．涉及商户不当或违规行为。
2．有分单压印嫌疑。
三、对信用卡合法持卡人本人，不论何种原因造成的超过《龙卡章程》规定最高透支限额及最长期限的透支，发卡行均须先记扣持卡人帐户，向持卡人追讨。对有疑问的单据应在追讨3个月内，向收单行书面查询，收单行须在收到查询书5个工作日内予以书面回复。除商户责任外，属收单行责任造成的损失由发卡行一并向持卡人追讨。
四、发现伪造卡、作废卡（不含止付卡、过期卡）交易须报告总行。
不法分子使用伪造卡、作废卡进行交易结算，经办人员按规定操作程序未识别出来，而造成的损失由卡片资料所在行承担，发卡行收到此类单据不得向收单行退单。但经办人员应该分辨并有条件能够分辨的伪造卡、作废卡发生交易，由收单行承担责任。
