中国人民银行关于对住房公积金管理的意见
（银货政[1999]3号 1999年1月8日）
建设部住宅与房地产业司：
根据俞正声部长关于加强住房公积金管理的有关意见，我们进行了认真研究，提出了改进住房公积金管理的意见，并报请行领导同意。现将意见函复如下：
公房公积金制度的建立，为我国住房制度改革起到了促进作用，住房公积金管理中心(以下简称“中心”)也做了大量工作。但是，随着住房公积金归集额的逐年增加，业务的逐年扩大，“中心”超越权限、擅自办理金融业务的问题日趋明显，已影响到住房金融业务的健康发展，在这一点上有关部门已基本达成共识。
一、“中心”办理金融业务的表现
1.一些“中心”要求单位将住房公积金和公有住房出售收入必须存入“中心”在银行开立的账户，表面上看，资金存到银行，但实际上是由“中心”对单位计息、付息，“中心”办理了银行存款业务。同时，“中心”支付给单位和职工的利息低于“中心”从银行得到的利息，“中心”坐吃一块利差，侵害了单位和个人的利益。
2.一些“中心”不通过银行直接办理住房贷款业务，有的甚至将住房资金投向与房改无关的商业性项目，挤占、挪用住房资金，正在或已经造成住房资金损失。
3.即使按照现行做法实行委托贷款，也存在一定问题。一是目前的委托贷款分为全权委托和特定委托，已违反了有关规定，真正意义的委托贷款只能是银行收取手续费，不承担信贷风险，风险由委托人承担；二是由于政策性住房资金的所有权不是“中心”的，是单位和职工个人的，一旦造成法律纠纷，后果难测；三是“中心”不是金融机构，不能要求职工个人向“中心”申请个人住房贷款；四是“中心”的财务管理办法难以制定。
二、目前存在的问题，关键是对“中心运作”的理解持不同意见，“中心”认为是资金上的运作，我们认为是管理上的运作。这个问题明确了，今后的工作就好开展了。如果允许“中心”经营资金，“中心”应向中国人民银行申请金融业务许可证，向工商行政管理部门申请工商营业执照，经批准后成为一个非银行金融机构，办理住房金融业务。如果不成立这样的机构，就是靠行政命令要求“中心”委托银行发放住房贷款，那么受托银行不参与项目的论证，只收取手续费，不承担任何风险，形成的信贷风险由“中心”承担(如今后出现风险问题，银行不参与研究解决办法)。但是“中心”确实承担不了风险，它没有规避风险的能力。
