主要考察银行管理层是否能够及时获得关于银行头寸状况的信息；银行管理层对银行的头寸状况是否有清楚的认识；管理层是否对银行资金需求变动情况进行分析并及时作出决策。
六、股份制商业银行市场风险评价
市场风险，指由于利率或价格发生变化而对金融机构财务状况产生的不利影响。市场风险主要包括利率风险、外汇风险、股本风险和商品风险。
在评估市场风险时，监管人员应主要考虑以下因素：
（一）金融机构盈利性或资产价值对利率、汇率、商品价格或产权价反向变动的敏感程度；
（二）银行董事会和高级管理层识别、衡量、监督和控制市场风险敞口的能力；
（三）源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度；
（四）源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度。
根据我国银行业现状，暂不对市场风险进行评级，但可以考察银行资产价值与盈利水平受利率政策与外汇价格变化的影响，作为评价盈利性和资产质量的参考。
七、银行评级
（一）单项运作要素的评价
对银行运作要素的评价标准为：评分85分以上为1级，评分75分至85分为2级，评分60至75分为3级，评分50至60分为4级，评分50分以下为5级。
（二）综合评分标准
综合评级采用加权汇总评分法，即各要素评价分值乘以相应权重后进行相加，其总和为综合评分。各要素的权重分别为：资本充足状况20%，资产安全状况20%，管理状况25%，盈利状况20%，流动性状况15%。暂不对市场风险因素进行量化评分。在取得各要素的评分后，将各要素评价分值乘以相应权重后进行相加，其总和为综合评分。
（三）综合评级等次
根据股份制商业银行的综合评分，对应取得股份制商业银行的综合评级等次。股份制商业银行的综合评级分为五级：
1级-良好：综合评分在85分以上。
2级-一般：综合评分在75分至85分之间。
3级-关注：综合评分在60分至75分之间。
4级-欠佳：综合评分在50分至60分之间。
5级-差：综合评分在50分以下。
（四）评级体系中应注意的问题
1.评级的周期
评级周期为一年，即监管人员每年应对股份制商业银行进行一次年度评级。监管人员应在年度结束后4个月内根据银行上一年度情况完成对银行的评级。
2.评级结果的披露
评级结果由监管部门向有关部门通报，暂不向公众披露。何时需对外披露由监管部门决定。（中国银行业监督管理委员会）
附件一：
非信贷类资产项目定义和损失界定标准
一、表内应收利息：指截至评级日期表内应收利息余额，其预计损失额按余额的95%界定。
二、待处理房改资产：指住房体制改革后形成的已售公房损失，其预计损失额按余额的100%界定。
三、待处理同业拆借垫款：指拆放同业及拆放金融性公司形成的拆借垫款，其预计损失额按照信贷资产五级分类中损失类标准界定。
四、待处理案件纠纷垫款：指经济纠纷及案件形成的垫款，包括以前年度案件结案后挂账的损失和结案挂账的涉案资金，其预计损失额按照信贷资产五级分类中损失类标准界定。
五、待处理以前年度担保及信用证垫款：指由于担保及信用证形成且尚未纳入信贷资产中统计的垫款，其预计损失额按照信贷资产五级分类中损失类标准界定。
六、待处理其他应收款：指除以上二至五项待处理项目外的其他各种跨年度待处理垫款、挂账和非业务性暂付及应收款项。如应收赔款和罚金、诉讼办案费垫款等。其预计损失额按照信贷资产五级分类中损失类标准界定。
