注：信用等级评定采用年度财务报表。
2.信用等级建议
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┃ 得分S │竞争力得分C │流动性得分L │管理水平得分M │其他得分│说明┃
┃ │ │ │ │ │ ┃
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┃ │ │ │ │ │ ┃
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建议客户信用等级为：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿级
四、信用量分析
1.信用需求分析
（1）流动资金类资金需求分析（选用扩大指标估算法或分项详细结算法）
A.扩大指标估算法测算客户流动资金需求：
（根据企业经营特点，选择销售收入、经营成本或产量之一测量）
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┃ │销售收入│经营成本│ 产量 ┃
┠────────────────────┼────┼────┼────┨
┃去年量a │ │ │ ┃
┠────────────────────┼────┼────┼────┨
┃去年流动资金合理占用b │ │ │ ┃
┠────────────────────┼────┼────┼────┨
┃今年预测量c │ │ │ ┃
┠────────────────────┼────┼────┼────┨
┃预测流动资金需求量 │ │ │ ┃
┃d=b×c/a │ │ │ ┃
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根据此方法测算，客户流动资金类资金需求为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿万元。
B.分项详细估算法测算流动资金需求量：
根据此方法测算，客户流动资金类资金需求为＿＿＿＿＿＿＿＿万元。
（2）固定资产类资金需求分析：根据固定资产贷款项目评估报告的测算，客户固定资产类资金需求为＿＿＿＿＿＿万元。
（3）资金来源分析：
A.根据对客户资本金变动、预计增资情况的分析，客户权益类资金来源为＿＿＿＿＿＿＿万元；
B.根据对客户商业负债稳定性的分析，客户商业负债类资金来源为＿＿＿＿＿＿＿＿万元；
C.根据客户对其他银行（除中国建设银行外）负债情况的分析，客户从其他银行获得的负债类资金来源为＿＿＿＿＿＿万元；
D.以上三方面合计，客户的资金来源共＿＿＿＿＿＿＿＿＿万元。
（4）客户对中国建设银行的信用需求分析：
客户流动资金类资金需求、固定资产类资金需求加总，扣除客户除自中国建设银行外的资金来源，客户对中国建设银行的资金需求为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿万元。
2.授信控制量测算：
CL=E×K×V-D
3.授信总量建议及理由：
根据上述测算，通过计算经营净现金流来弥补流动资金情况以及所获得的其它信息，信贷员（直接评价人）建议给客户的授信总量为：＿＿＿＿＿＿＿万元。理由：
附件四： 信用等级证书格式
第一页
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┃重要提示： ┃
┃1.本证书是我们根据企业过去2年的经营情况作出的评价。 ┃
┃2.拥有我行评定的信用等级可按规定享受我行信贷服务方面的优惠条件。 ┃
┃3.对因本证书引起的任何纠纷我行概不负责。 ┃
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
第二页
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
┃ IMPORTANT ┃
┃ 1.This certificate is issued by China Construction Bank in the light┃
┃of the recent performance of the named enterprise. ┃
┃ 2.With credit grade certificate, enterprises may have the right to ┃
┃enjoy preferential services offered by China Construction Bank. ┃
┃ 3.China Construction Bank does NOT take any responsibility on any ┃
┃judgement or decision based on or relevant to this certificate. ┃
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
第三页
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
┃ 信用等级证书 ┃
┃ ┃
┃＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿： ┃
┃ ┃
┃ 经评定你单位信用等级为 级，特发此证书。 ┃
┃ （有效期： 年 月 日至 年 月 日） ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ 发证单位：中国建设银行 分行 ┃
┃ 信用等级评定委员会 ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ 年 月 日 ┃
┃ ┃
┃证书编号： ┃
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
第四页
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┃ Credit Grade Certificate ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ According to our assessment the credit grade of _________________ ┃
┃is confirmed as _____________. This certificate is valid before ______┃
┃__________________only. ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ ┃
┃ Credit Grade Assessment Committee ┃
┃ ___________________ Branch ┃
┃ China Construction Bank ┃
┃ ┃
┃ (Issue date) ┃
┃ ┃
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附二： 关于制定《中国建设银行信贷客户评价
暂行办法》有关问题的说明
一、制定客户评价办法的紧迫性
（一）客户评价是我行发展和改革的需要。我行要实现从专业银行向现代商业银行的转轨，必须建立以市场和客户为中心的、高效率的、能有效防范风险的信贷经营管理体制。只有这样，才能适应当前发展的需要，才能满足客户多品种、全方位的服务需求，才能发挥我行的综合性优势，才能提高我行的经营管理水平。要以客户为中心实现信贷业务的统一管理，首先必须对客户进行评价，对客户的偿债能力和价值进行判断，才能确定是否或继续为客户提供服务，客户评价办法将为这种转变起到基础性的支撑作用。
（二）客户评价办法是加强信贷管理的需要。当前我行信贷客户的管理基础还较为薄弱。在信贷业务中，我们缺乏对客户信用的评价，缺乏对客户总体上能承担多大信用量的评估，缺乏对与多个经办行有信贷业务往来客户的风险控制，要知道客户到底在我行系统有多少贷款，比较困难，风险比较突出。同时，信贷业务审批需要全面的客户材料，而且离客户越远，越需要客户的详细材料，目前下级行向上级行的报批材料水平不高，下级行不知道报哪些材料，上级行不能从上报材料中找到需要的信息；而且材料报批中重复劳动很多，效率较低，迫切需要明确的规范要求。建立以客户评价为基础的客户管理机制可使上述方面得到有效改善、制定科学、规范的信贷客户评价办法十分必要。
（三）客户评价是控制风险的需要。防范风险的根本出路在于建立集中统一的、与统一法人体制相一致的监控体系，变贷后处理为贷前防范，客户评价是贷前防范的核心，同时从风险识别的角度讲，项目风险不等于企业风险，单纯从项目出发，评价项目的收益和风险，经常产生错误的判断。银行更应该关心的是客户风险，贷前、贷后如何评价客户应该成为风险管理的核心。
（四）客户评价是开展额度授信的需要。为控制风险和满足客户需要，推行额度授信已经成为一个必然趋势，我行已经制定了相应的管理办法，额度授信管理将成为我行信贷管理的一个基石。要对客户实施额度授信，就需要确定授信额度，而授信额度的确定是建立在对客户的评价基础上的，因此推进额度授信工作也需要客户评价。
（五）客户评价是发展客户的需要。发展客户的核心是选择好的客户，如何评价一个企业的好坏，把好的企业选择出来，需要一定的程序，需要科学的方法。制定一个符合实际、规范科学的办法是发展客户，作好信贷营销工作的制度需求。
二、客户评价的内容
信贷客户评价（简称客户评价）是对建设银行已经或可能为之提供信贷服务的企事业法人的资信状况进行分析和评估，并据此就客户的偿债能力作出全面的评价，由信用等级评定和授信量分析组成。
评价客户就是要解决两个问题，一个是我行是否应该支持客户、与客户发展关系？另一个是对客户的信用量应该控制在多大的范围内。第一个问题用客户的信用等级来回答。客户信用等级是反映客户偿还债务能力的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、流动性、管理水平等方面评定。我行将客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级和F级。在办法中对每一级客户进行了定性描述，AAA和AA级客户是我行的优质客户，是我行应该争取和维护的重点。第二个问题用授信量分析来解决，在授信量分析的基础上，信贷人员可以提出对客户的授信额度。授信额度不能超过授信控制量。上述评价结果在客户评价报告中统一进行反映和总结。
客户评价办法具有以下特点：
