第十六条 贷款归还
（一）个人消费贷款的借款人应从贷款贷出日的次月开始，按月偿还贷款本息（教育助学贷款的借款人也可从学生毕业后开始偿还贷款本息）。每月20日为还款日，节假日顺延。首期还款时间为贷款发放次月20日。借款人于每月20日前将本期应偿还的贷款本息足额存入在贷款行开立的存款账户上，会计部门于每月20日从借款人的存款账户上划收。
（二）借款人可一次性提前还清所余的贷款本金。借款人要求提前偿还贷款的，应提前一个月向贷款银行提出书面申请，提前还款的当期仍计收利息。借款人退货时，应提交购销双方签字的退货凭据，由贷款银行从经销商处收回货款，扣除贷款本息，并视同提前偿还贷款本金。
（三）贷款本息按以下等额法或递减法计算公式确定的金额逐月分期归还。
1.等额法计算公式为：
ｎ
（1＋月利率）
每月还款金额＝－－－－－－－－－－－×贷款本金×月利率
ｎ
（1＋月利率） －1
注：n＝还款月数
2.递减法计算公式：
贷款本金
每月还款金额＝－－－－－＋（本金－累计已偿还本金）×月利率
贷款期月数
第十七条 贷款逾期处理
（一）如果贷款银行于20日划收时发现借款人的存款账户的余额不足一期贷款本息的，不予划收。贷款期内不能按期支付贷款利息的，按执行利率计收复利，即对未到期贷款按贷款合同利率计收复利。
（二）对逾期贷款按罚息利率（即按逾期贷款利率）计收复利。
（三）逾期部分的归还可以有两种方式：
在每月的21日至24日内，借款人在存款账户存入足额款项（含利息），由贷款银行在25日划收；25日后存入的，由我行在下一个划款日划收，在存款日至划款日之间，我行仍向借款人计收利息。借款人到我行的营业部门交付现金，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息。
第十八条 贷款检查
贷款发放后，贷款银行应经常组织人员对借款人的还款能力进行检查，发现风险要及时反映，并采取相应处理措施。
第五章 贷款担保
第十九条 借款人向贷款银行申请个人消费贷款，必须提供抵押、质押或第三方保证等形式的担保。贷款银行可以接受贷款所购商品作为贷款的抵押物（汽车消费贷款除外）。
