（２）对分行临时贷款的管理。总行对分行的临时贷款管理分基数借款、短期借款、长期借款三部分。
　　ａ．对基数借款的管理。基数借款是指分行１９９７年末的临时贷款余额中被长期占用、一时难以归还的部分（含划转的再贷款），按年度性借款管理。借款到期后分行向总行申请展期，总行根据情况予以办理一年期展期，借款利率为总行向中国人民银行借款的平均利率。
　　基数借款余额应逐年下降，总行每年根据各分行的存贷比下达还贷计划，分行应根据总行下达的还贷任务积极归还这部分借款，对没有完成的部分，年终将转为长期借款。
　　ｂ．对短期借款的管理。短期借款分为两部分管理：一部分是指分行在总行核定的存贷比例（或规模）之内，因存款波动、临时性大额支出等原因出现临时性支付困难而发生的借款，实行期限管理。借款期限为３个月以内，利率与中国人民银行再贷款同档次利率持平。借款到期时，如归还确有困难，可以展期一次，展期期限３个月，利率与中国人民银行再贷款６个月以内的利率持平。逾期不还者转入长期借款管理。第二部分是指分行因超总行规定的存贷比例（或规模）发放贷款后，出现临时性支付困难而发生的借款，实行期限管理。期限为３个月以内，利率为在中国人民银行再贷款同档次利率基础上增加０．１８个百分点。借款到期时，如归还确有困难，可以展期一次，展期期限为３个月，利率为在中国人民银行６个月以内的再贷款利率基础上增加０．１８个百分点，逾期不还者转入长期借款管理。
　　ｃ．对长期借款的管理。长期借款主要包括分行每年没有完成的还贷任务和到期不能归还的短期借款，以及分行因亏损占用和其他垫款增加出现支付困难而向总行申请增加的借款期限一年，利率与中国人民银行一年期再贷款利率持平。到期归还确有困难，可以办理展期，利率不变。
　　（３）分行上存资金管理。为进一步挖掘资金潜力，提高资金使用效益，总行鼓励分行上存资金。总行规定：ａ．分行上存总行的最低起存金额为５００万元；ｂ．上存期限不得少于一周；ｃ．在总行有临时贷款但不欠总行联行汇差的分行都可以上存资金；ｄ．分行上存资金满一周以上的，可以随时向总行领取；ｅ．分行上存总行资金利率与３个月的再贷款利率持平，不管期限多长，都执行同一利率。
　　３．授权约束。
　　（１）融资授权。以国债、政策性金融债、中国人民银行融资券以及中国人民银行批准的其他债券为操作工具的回购和现券买卖，以总行为主进行；各分行未经总行授权一律不得对外融资，对外融资时，不得超过总行的规定权限，包括融资比例、融资期限、融资对象等。严格禁止系统内分行间的横向资金融通。

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