二、管理办法
（一）管理模式
按照分类指导的基本原则，将分行划分为以下三类模式进行管理：
第一类是余额存贷比，即实行人民币全额的资产负债比例管理。按余额存贷款比例控制发放贷款总量（固定资产贷款按权限审批，在考核比例之内执行），并与相关考核指标挂钩，协调运作。分行以自律性管理为主，凡每项考核指标达不到规定要求就相应自行下调存贷考核比例；总行监督管理为辅，如遇特殊情况将实施监督指导措施。
第二类是新增存贷比，即实行人民币新增存贷款比例管理。按新增存贷款比例控制发放贷款总量（固定资产贷款按权限审批，在考核比例之内执行），并与相关考核指标挂钩，协调运作。分行以自律性管理为主，凡每项考核指标达不到规定要求就相应自行下调存贷考核比例；总行监督管理为辅，如遇特殊情况可调整比例或实施监督指导措施。
第三类是规模管理，即实行人民币贷款限额管理，按贷款规模控制发放贷款总量。按照“存贷比例年初亮底，半年核定量化监控，存贷计划全年统算”的原则，按与存款及其平均成本、贷款质量、经营效益“三挂钩”办法分配贷款规模。由总行审批的大额贷款或专项贷款在挂钩比例之外追加贷款规模，而存款计划也要相应有所增加。
为指导分行逐步实行全额资产负债比例管理，总行对管理模式和存贷比实行一年一定，每年调整。各分行每年１２月２０日至次年１月２０日向总行申请次年的管理模式，总行依据分行建立自我约束机制的设想和申请报告，对分行进行综合考评，确定各分行次年度实施的管理模式。
（二）资金营运计划
为加强对全行资产负债的管理，总行有关部门和分行要按年分季编制资金营运计划。
基本要求：要根据资金来源制约资金运用的原则编制资金营运计划，在资金自求平衡的基础上确定存贷比例，并兼顾盈利能力、资金成本、资产质量、风险状况。各项存款首先用于缴存存款准备金、归还各类借款和各项垫款后，方能安排贷款。在安排贷款时，各行要充分体现和积极贯彻“四重”战略。为了提高计划编制的科学性，各行在编制资金营运计划中，要逐步建立资产负债优化配置模型。
编制程序：按照“自下而上，按年分季，适时调节”的原则，逐级按总行统一下发的格式编制资金营运计划表。在编制中，如有超过总行核定比例的情况，应附文字说明，并列出大额贷款项目需求清单和组织吸存的具体措施。每季前１５日内，各分行向总行上报下季度资金营运计划，全年和第一季度资金营运计划一并上报。总行在审查各行计划的基础上，汇总编制全行资金营运计划，并确定各行管理类别。分行应于每季后１５日内向总行上报上季度计划执行情况，同时预测下一季度的资金营运变动情况并作出相应调整。
计划内容：资金营运计划分负债项目和资产项目。负债项目包括营运资金、各项存款、各类借款、拆借资金、联行存放、同业存放及其他。资产项目包括各项贷款、证券和投资、准备金存款、库存现金、拆放资金、存放联行、存放同业及其他。
