５．未建立辖区内贷款档案，没有完整记录贷款活动的全过程及借款人的生产经营和财务状况，并妥善保管贷款登记资料。
第七条 对贷款操作人员的违规行为，区别情况进行如下处理：
（一）情节轻微，未造成贷款损失的，给予批评教育或通报批评。
（二）情节严重，虽未造成贷款损失，但影响较大，给予警告处分，并调离原岗位。
（三）对违反规定，已造成贷款损失（指贷款已经核销或经有权部门认定已成为呆账待核销的），要视情节轻重，给予如下处理：
１．造成贷款损失５０万元以下，给予通报批评，并扣发２个月奖金或岗位津贴。
２．造成贷款损失５０万元以上１００万元以下的给予警告，或记过处分，扣发半年奖金或岗位责任津贴。
３．造成贷款损失１００万元以上５００万元以下，原则上主要责任人要专职清收，视清收情况给予行政警告、记过、直至开除公职。
４．造成贷款损失５００万元以上的，原则上主要责任人要专职清收，视清收情况给予记过以上直至开除公职处分。
５．导致贷款损失应处以以下并罚：损失１０万元以下，罚款１０００元以下；损失１０万元以上５００万元以下，罚款１０００元以上１万元以下；损失５００万元以上的，要酌情罚款１万元以上。
６．下岗清收期间要扣发岗位责任津贴和奖金；下岗期间扣发岗位责任津贴和奖金，只发基本工资的８０％。
７．为鼓励工作人员积极清收贷款，凡专职清收、下岗清收贷款者，３个月内清收回全部贷款的，可返还被扣发岗位责任津贴和奖金的８０％，６个月内清收回全部贷款的，可返还被扣发岗位责任津贴和奖金的５０％。
第三章 贷款审批人员的违规处理
第八条 贷款审批人员是指各级行行长（经理、主任），行长授权的主管副行长或贷款管理部门负责人。其违规行为主要为：
（一）审批的贷款未经贷款调查和审查程序，没有调查材料或审查意见，逆程序操作。
（二）审批的贷款需经贷款审查委员会研究而未经审查委员会研究同意，自批自贷。
（三）未经授权和转授权而经营贷款、承兑银行汇票、开具信用证或为他人担保。
（四）违反按权限审批制度和授权范围，越权审批或化整为零变相越权审批。
（五）超出管辖区范围跨地区贷款；以优于一般贷款条件，给关系人发放贷款。
