第二十八条 行长或行长授权人对授权内的贷款进行审批，对超出审批权限的贷款提出呈报意见，并填写贷款调查、审查、审（报）批表审（报）批部分。对超出审批权限的贷款，连同有关资料，呈报上级行。
第二十九条 上级行根据贷款审批授权，进行贷款审批，并将审批结果正式通知下级行。
第三十条 各级贷款决策岗将贷款审批结果通知本行贷款调查、审查部门（岗位）、贷款审查委员会（小组）。贷款调查部门（岗位）通知借款人借款审批结果。
第三十一条 有关行应及时答复借款人借款审批结果，短期贷款答复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答复时间不得超过六个月。
第三十二条 对提交、上报资料存有疑议的，上级行和本行贷款审查委员会（小组）、决策岗将有关资料退回，责成有关分（支）行、部门（岗位）重新进行贷款调查、评估、审查、呈报。
第三十三条 贷款审查委员会（小组）将全部资料登记归档。
第六章 签订借款合同
第三十四条 贷款调查部门（岗位）与借款人约定签约事宜。
第三十五条 调查部门（岗位）规范填写借款合同（含附件）有关内容，并由本部门内部管理岗（贷款综合管理岗）逐项复核。
第三十六条 由行长或行长授权人与借款人、担保人正式签订借款合同。
第三十七条 抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办理抵押物、质物登记和财产保险，并向银行贷款调查部门（岗位）出具、移交合法的抵押物所有权或使用权证书、抵押（质）物登记凭证、保险单、银行停止支付存单证明等凭据。出质人还应在合同规定时间内向贷款调查部门（岗位）移交质物。
第三十八条 外币贷款签订借款合同后，借款人须凭借款合同及有关材料到当地外汇管理部门办理贷款登记及开立贷款户和还本付息账户等手续。
第三十九条 贷款调查部门内部管理岗（贷款综合管理岗）在确认借款合同内容、印章、签名等无误后，登记借款合同登记簿（附件七），并将借款合同及有关凭据归档。需要办理借款合同登记的，贷款调查部门内部管理岗（贷款综合管理岗）依法到有关部门办理登记。
第四十条 贷款调查部门内部管理岗（贷款综合管理岗）按制度规定，将有价单证、抵押登记凭证、权利证书等重要凭证移交财会部门保管。
第七章 贷款发放
第四十一条 开户行按借款合同规定的生效日期办理贷款发放手续。
第四十二条 对最高额贷款和中长期项目贷款，贷款调查部门（岗位）通知借款人提出用款计划，并填报借款用款申请书（附件八）。
根据购销合同和合理工期以及资本金、其他建设资金到位情况，贷款调查部门（岗位）调查、审核部门（或岗位）审核借款用款计划的可行性。
决策岗按照贷款审批权限审批、上报。
第四十三条 填写借款借据。经贷款调查部门（岗位）认定借款合同生效后，贷款调查部门与借款人约定签订借款借据。
第四十四条 会计部门审查借据后，办理放款账务。
第四十五条 建立、登记贷款登记簿。贷款调查部门（岗位）、资产保全部门（贷款检查岗）分别逐户建立、登记贷款登记簿。
第四十六条 贷款调查部门内部管理岗（贷款综合管理岗）将借款借据专门保管。贷款调查部门（岗位）、贷款审查委员会（小组）将资料原件登记后，移交资产保全部门（贷款检查岗）。重要资料复印后，留存归档。
第八章 贷后检查
第四十七条 资产保全部门（贷款检查岗）负责对贷款使用情况进行检查。
第四十八条 在贷款发放15天内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查，并填写贷后第一次跟踪检查表（附件九），主要检查：
（一）贷款资料的合法性、真实性、完整性；
（二）贷款运作规范情况；
（三）贷款是否按合同要求按期发放；
（四）贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人；
（五）借款人是否按规定用途使用贷款，有无挤占挪用贷款的现象；
（六）中长期贷款项目资本金及其他建设资金到位情况；
（七）抵押物、质物保管情况。
第四十九条 定期检查贷款运行情况，填写短期贷款贷后检查表、中长期贷款贷后检查表（附件十和附件十一）。对大额贷款和项目贷款，还应撰写贷后检查报告，主要检查：
（一）借款人和保证人经济效益以及财务状况；
（二）借款人到期贷款和应付利息的清偿情况；
（三）中长期贷款项目配套资金到位情况；
（四）贷款的实际用途；
（五）抵押物、质物的保管情况；
（六）借款人组织形式、法人代表变更以及债权债务变动情况。
第五十条 对中长期贷款项目，还应根据《中国农业银行中长期贷款项目管理办法》，进行项目建设期管理和营运期管理，并填写中长期贷款项目竣工报告表（附件十二），撰写项目竣工报告，报送贷款项目审批行。
第五十一条 对贷款项目在竣工投产并达到设计能力一年后或竣工投产二年仍未达产的，原贷款审批行应按照《
中国农业银行中长期贷款项目后评价办法》，组织进行贷款项目后评价，写出后评价报告，报送审批行行长和贷款审查委员会（小组）。后评价主要内容：
（一）项目建设实施后评价，并编制项目建设实施概况表、固定资产投资超概算原因分析表、项目投资来源变动表；
（二）项目生产经营后评价；
（三）项目管理水平和资信后评价；
（四）项目财务效益后评价，并编制成本分析表、损益分析表、贷款偿还期计算分析表、财务现金流量分析表、外汇平衡分析表（附件十三）；
（五）贷款风险后评价。
第五十二条 资产保全部门（贷款检查岗）将贷款检查情况及处理意见或建议，呈报行长。
第五十三条 对检查中发现的贷款运作问题，行长责成审计稽核部门核实后，依据贷款管理岗位责任制和有关处罚办法，提出相应处理意见。对发现借款人违约的，经行长或信贷部门负责人同意后，对借款人给予相应的信贷制裁，资产保全部门（贷款检查岗）填写中国农业银行信贷制裁通知书（附件十四），并通知借款人。
第五十四条 资产保全部门内部管理岗（贷款综合管理岗）将贷后检查资料归档。
第九章 贷款收回
第五十五条 资产保全部门（贷款检查岗）在短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天向借款人签发贷款到期通知书（附件十五），并通知担保人。
第五十六条 开户行依据借款合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。借款人能按期归还贷款本息的，会计部门填写贷款收回凭证收账。贷款调查部门（岗位）、资产保全部门（贷款检查岗）凭此登记贷款登记簿，贷款调查部门内部管理岗（贷款综合管理岗）登记借款合同登记簿。资产保全部门（贷款检查岗）通知贷款决策岗。
第五十七条 借款人不能按期还清贷款需展期还款的，必须在贷款到期前15天向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书（附件十六），并出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明。经贷款调查部门（岗位）调查、审核部门（或岗位）审查、决策岗批准后，签订展期还款协议书，并报原贷款审批人备案。外币贷款展期须到原国家外汇管理登记部门重新办理登记手续，贷款偿还完毕后，借款人应及时到原国家外汇管理登记部门办理登记注销手续。
第五十八条 借款人要求提前归还贷款的，借款人应与开户行协商，报经行长或行长授权人同意后，资产保全部门（贷款检查岗）通知办理贷款提前还款手续。
第五十九条 对借款人未申请展期或申请展期未得到批准而不能按期归还的，从到期日次日起，会计部门将贷款转入逾期贷款账户，并通知资产保全部门（贷款检查岗）、贷款调查部门（岗位）。
第六十条 资产保全部门（贷款检查岗）将有关资料交本部门内部管理岗（贷款综合管理岗）归档。
第十章 不良贷款质量监管
第六十一条 资产保全部门（贷款检查岗）应对不良贷款进行分类、登记、催收。
第六十二条 依据不良贷款认定标准，对不良贷款进行分类。
依据有关规定，不良贷款现包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
逾期贷款系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞和呆账贷款）。
呆滞贷款系按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。
呆账贷款系指按财政部有关规定，确认无法收回，列为呆账的贷款。
第六十三条 对呆滞、呆账贷款进行认定。
资产保全部门（贷款检查岗）依据不良贷款分类标准，对呆滞、呆账贷款占用情况进行调查，提出贷款占用形态认定意见。
稽核部门根据呆账贷款认定的有关规定和权限，核实资产保全部门（贷款检查岗）调查情况，认定呆账贷款占用形态。
资产保全部门（贷款检查岗）填写呆滞贷款认定审（报）批表、呆账贷款认定审（报）批表（附件十七和附件十八），稽核部门签署呆账贷款核实、认定意见。
第六十四条 对不良贷款进行登记。资产保全部门（贷款检查岗）依据呆滞、呆账贷款认定审（报）批表，填制贷款占用形态调整通知单，通知会计部门调整账目。资产保全部门（贷款检查岗）、贷款调查部门（岗位）依据会计部门提供的逾期贷款统计表和贷款占有形态调整通知单，登记贷款登记簿。
第六十五条 不良贷款的催收。对借款人到期未能归还的贷款，资产保全部门（贷款检查岗）在到期日的次日向借款人签发贷款逾期催收通知书（附件十九），并在贷款收回前按月签发通知书，由借款人、保证人签收后取回留存。
对已经形成的呆滞、呆账贷款，应用规劝、经济、行政、法律等手段进行清收。
第六十六条 不良贷款的统计、分析、考核。资产保全部门（贷款检查岗）在与会计部门的逾期贷款统计表、贷款调查部门（岗位）的贷款登记簿核对后，按季填报信贷资产监测考核表。同时分析不良贷款的变化情况及原因，提出防止、减少不良贷款的措施。
第六十七条 呆账贷款的核销。对认定为呆账贷款的，由开户行资产保全部门（贷款检查岗）填制中国农业银行呆账贷款审批呈报表（附件二十），并附呆账贷款认定审（报）批表等有关资料，经开户行同意后，逐级上报。省市行组织资产保全、会计等部门逐笔审核，稽核部门逐笔审计，经财政部门审查后，按审批权限进行审批。审批后，会计部门办理核销手续，贷款调查部门（岗位）、资产保全部门（贷款检查岗）在贷款登记簿上注销。
第十一章 贷款的总结评价
第六十八条 贷款清偿后，资产保全部门（贷款检查岗）要及时进行贷款的总结、评价。
第六十九条 短期贷款总结。开户行资产保全部门（贷款检查岗）要在短期贷款归还后7日内进行贷款总结，填写短期贷款总结表（附件二十一），并将总结表逐级报送审批行。短期贷款总结主要内容：
（一）短期贷款的使用效益；
（二）短期贷款操作规范化总结；
（三）不良贷款形成的主要原因及贷款管理中存在的主要问题；
（四）改进和加强信贷管理的意见、建议。
第七十条 中长期贷款项目总结评价。在中长期贷款还清后15日内，开户行资产保全部门（贷款检查岗）应对中长期贷款进行总结评价，写出项目贷款总结评价报告，填写贷款项目总结评价表（附件二十二），并将报告及总结评价表逐级报送审批行。
第七十一条 审批行对上报的贷款总结评价意见的审查意见反馈给呈报行，并通知贷款调查部门（岗位）、评估机构、审查部门（岗位）、决策岗、贷款审查委员会（小组）、资产保全部门（贷款检查岗）等相关部门和岗位。
第十二章 信贷档案管理
第七十二条 信贷部门（岗位）应建立、管理信贷档案。
第七十三条 贷款调查部门（岗位）、资产保全部门（贷款检查岗）按借款人分别建立信贷档案。信贷档案主要包括：
（一）借款人及担保人的资料档案；
（二）贷款运作资料档案。
第七十四条 信贷部门（岗位）逐步积累以下资料：
（一）国家经济、金融方针、政策、发展规划；各种经济、金融法规；有关部门对企业的生产、经营、财务等方面的管理制度等。
（二）国家或本地区公布的经济统计资料；重点行业及主要商品购销存情况及市场信息资料；中国人民银行的信贷统计资料等。
第七十五条 要按下述要求进行规范管理：
（一）原始材料账册化。对企业提供、银行形成的数字、文字资料，按户分类编号，按年装订成册。
（二）必备资料标准化。必备的信贷资料，要按统一设计的表格填报，做到字迹清晰、数字准确、内容完整、口径一致。要及时将贷款有关数据、资料及借款人经济档案、信息录入电脑数据库，及时上网传输。
（三）移交档案制度化。档案管理人员调动时，档案资料要办理移交手续，并由有关领导监交。
第十三章 附则
第七十六条 本规程由中国农业银行总行制定、解释和修订。
第七十七条 外资贷款除国外借款人有特殊规定外，按照本规程执行。
第七十八条 本规程自发布之日起试行。
附件：一 短期借款申请书
金额单位：
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│借款人全称 │ │
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│法定地址 │ │
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│基本账│本币│ │基本账│本币│ │
│户行 ├──┼───────────┤户号 ├──┼────────┤
│ │外币│ │ │外币│ │
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│借款币种及金额│(大写) │借款期限│ │
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│借款用途 │ │
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│贷款方式 │保证│ │抵(质)押 │ │信用 │ │
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│还款资金来源│ │还款方式│ │
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│ │年 │月 │日 │ 金 额 │ │年 │月 │日 │ 金 额 │
│ ├──┼──┼──┼────┤ ├──┼──┼──┼────┤
│分期│ │ │ │ │ 分期 │ │ │ │ │
│用款├──┼──┼──┼────┤ 还款 ├──┼──┼──┼────┤
│计划│ │ │ │ │ 计划 │ │ │ │ │
│ ├──┼──┼──┼────┤ ├──┼──┼──┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ├──┴──┴──┼────┤ ├──┴──┴──┼────┤
│ │ 合 计 │ │ │ 合 计 │ │
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│ │ │保证人全称 │ │
│ │ ├───────┼──┬────────┬──┬──────┤
│ │保证│基本账户行 │本币│ │外币│ │
│ │担保├───────┼──┴────────┴──┴──────┤
│担│ │保证人全称 │ │
│ │ ├───────┼──┬────────┬──┬──────┤
│保│ │基本账户行 │本币│ │外币│ │
│ ├──┼───────┼──┴────────┴──┼──┬───┤
│方│ │主要抵押物名称│ │现值│ │
│ │抵押├───────┼──────────────┴──┴───┤
│式│担保│抵押人全称 │ │
│ │ ├───────┼─────────────────────┤
│ │ │抵押人全称 │ │
│ ├──┼───────┼──────────────┬──┬───┤
│ │质押│主要质物名称 │ │现值│ │
│ │担保├───────┼──────────────┴──┴───┤
│ │ │出质人全称 │ │
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│借款申请人 │是否同意进行贷款调查： │
│ │ │
│ (法人公章) │ │
│ │ │
│ 法定代表人或 │ │
│ 授权委托人签名： │开户行负责人签名： │
│ │ │
│ 年 月 日 │ 年 月 日 │
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