*注：本篇法规已被《中国人民银行关于公布第六批金融规章和规范性文件废止、失效目录的通知》（发布日期：2000年8月17日 实施日期：2000年8月17日）废止关于加强信用卡业务透支风险管理的通知
（银发［１９９７］３５９号）
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、中信实业银行：
为加强对商业银行信用卡业务透支风险的管理，防范和化解透支风险，现就有关问题通知如下：
一、凡开办信用卡业务的各商业银行总行必须尽快制订或完善信用卡业务透支风险控制办法及控制指标。透支风险控制指标应包括正常透支、恶意透支、呆帐的占比情况，客观地反映信用卡业务的风险程度，并以此作为对分支机构信用卡业务进行考核的依据。上述要求的管理办法及控制指标必须在今年１０月１５日前发至各分支机构并报中国人民银行总行备案。
二、各商业银行须对本系统的信用卡透支风险进行一次全面检查，对透支期限６个月（含６个月）以上的透支额占透支余额的比例超过１５％的分支机构，要限期降低恶意透支的比率，订出明确的责任和目标，并纳入行长目标责任制，作为考核奖惩的依据。在上述分支机构透支风险达到规定的控制指标之前，各商业银行不得追加其信用卡发卡量的指标。
三、各商业银行信用卡业务的发卡审批权和授权权限，一律由地市以上分行掌握，对县级行的上述权限要在１９９７年１２月３１日前收回，县级行只能代理具有发卡资格的上级行发卡。对不能做到２４小时授权值班或透支风险长期偏高的地市以上发卡机构，也要上收发卡审批权和授权权限，改为代理发卡。
四、各商业银行发行的用于代理收付业务的专用卡、ＡＴＭ一律不得具有透支功能，不得为持卡人垫付资金；已垫付资金，要在今年年底之前收回。有透支功能的银行卡品种只限于信用卡，申办信用卡要严格按照《
信用卡业务管理办法》和有关章程办理。
