（七）规范开展代理保险和产品销售业务
各家银行业金融机构要规范开展代理保险业务，强调保护客户利益原则，向客户出具投保提示书，全面客观披露相关信息。对风险测评和适合度评估满足要求的客户，要签字确认客户本人的风险测评结果和真实购买意愿，并承诺自担责任；不得对客户出售不适合其购买的金融产品。银保专管员和保险顾问应当持有保险代理从业人员资格证书。不允许保险公司在银行驻点、开窗口和直接销售。
二、下一阶段银行业改革发展的工作重点
（一）以科学发展观为引领，推动银行业的战略转型
一是要坚持促进实体经济的科学发展。随着我国工业化步入战略整合期、扩内需以及城镇化进程的持续推进，银行业发展既面临机遇也面临挑战。一要积极应对产业升级。产业升级伴随着优胜劣汰，银行业金融机构不应盲从"新兴"和"战略"示范区，要切实坚守审慎底线，全面分析行业风险，明确自身的优劣势定位，有选择性地把握发展机遇。二要有效支持消费发展。消费将日益成为经济增长的主要动力，居民消费方式也从"饮食消费"向"穿住用行"全面发展，要深刻了解消费服务需求的重点和趋势，率先提供高科技含量和高质效的服务，设定合理的差别化战略，满足有承受能力的消费需求。三要支持经济薄弱环节的服务需求，在风险可控的前提下，加强对"三农"、小企业、节能环保产业等经济关键领域的支持力度，积极建立和创新商业可持续的业务模式。
二是要重视差别化发展。边际效应递减是市场的普遍规律，同质化发展更是系统性风险的重要推动因素。银行业金融机构要重视发挥自身特点和资源优势，人无我有，人有我优，树立因行而异的特色化、品牌化战略，大力节约成本，提高效率和服务质量，持续提升银行的核心竞争力。
三是要审慎制定跨境、跨业发展的战略。各行要按照"制度先行、风险可控"的原则，在明确综合经营战略、完善并表管理、严格控制风险的前提下，审慎开展综合经营试点。尤其要建立综合化经营试点主动退出机制，试点银行所投资对象的资本回报率和资产回报率在一定宽限期（五年，人寿八年）后应高于或至少达到商业银行良好经营平均水平，并高于其所在行业良好经营平均水平，否则要主动退出相关投资行业。
（二）以完善公司治理和提高风险管理能力为核心，建设良好的风险管理文化
一是进一步完善公司治理。要按照职责界面清晰、制衡协作有序、决策民主科学、运行规范高效、信息及时透明的原则，推动完善公司治理机制；要强化股东特别是控股股东的长期承诺和持续注资责任，承诺支持银行从严控制关联交易，积极采取措施支持银行达到审慎监管标准，并坚持有限参与，主动防止盲目扩张和利益冲突；要全面落实《商业银行董事履职评价办法》，强调董事会的"诚信义务"和"看管责任"，要有效承担战略决策、风险管理、薪酬政策制定等方面的最终责任，充分发挥独立董事和监事会作用，并切实配合监管当局开展与独立董事、监事会和外部审计的互动约谈工作；要不断完善公司治理监督评价体系和问责机制，推动建立与长期风险责任挂钩的合理薪酬激励机制。同时，董事会和高管层要在组织架构、人力资源和激励约束机制上对风险管理给予足够支持，通过持之以恒的努力，将良好风险文化根植于银行日常经营管理，着力形成风险为本的管理文化。
