（一）形式判断———一个举证责任的问题
形式判断是以保险人说明义务的履行形式进行判断。根据保险法的规定，一个合格的形式判断需要具备”醒示“与”醒意“两个方面的内容。这在实务操作中实际便转化为保险人的举证责任问题。首先，保险人为证明自己适当履行了提示义务，通常会在投保单等保险凭证上以醒目的方式提示投保人进行阅读，如以加大、加黑的字体印刷或采用不同的颜色与合同其他文本相区别。此外，大部分保险人还会在投保单开头部分提示”注意事项“或”投保须知“，提醒投保人仔细阅读免责条款。另有一些保险人更就保险合同包括免责条款在内的重要事项单独印制《投保提示书》。其次，保险人为证明自己适当履行了明确说明义务，通常会使用投保人签字确定的方式。如在投保单尾部以粗体字等方式凸显印制”投保人声明“，申明保险人已对免责条款作出明确说明，投保人亦已阅读并充分理解相关内容。投保人需专门对此声明进行签字确认。此两种方式能否达到形式判断标准的证明要求？笔者以为，同样基于明确说明义务的理性定位，司法实践中形式判断的标准不宜过于严苛，否则失衡的义务要么根本不具备可行性，要么终将依据经济原理被转嫁到被保险人头上。以笔者所作的小范围了解来看，各地法院均是在平衡保险双方当事人利益的基础上，合理对形式判断的证明标准作出认定。如重庆市高级人民法院认为，保险公司通过录音、摄像等形式证明其已明确说明尚不具完全现实性。投保人对其签字应负责任，如保险公司出具免责条款说明单，投保人在上面申明已知免责条款含义、内容并签字的，应认为保险人已举证证明其已明确说明（注：前引[7]。）；江苏省高级人民法院认为，保险人在保险合同订立时采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识对免责条款进行提示，且投保人对保险人已履行了明确说明义务签字或者盖章认可的，应当认定保险人履行了明确说明义务（注：前引[8]，第3条。（参见：江苏省高级人民法院。关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要（EBDK）.（2011－01－07）.http：wenku.baidu.comvieweed44ac358f5f61fb7366646.ht-ml.））；广东省高级人民法院在《指导意见》中规定，保险人责任免除条款内容明确、具体，没有歧义，并已经使用黑体字等醒目字体或以专门章节予以标识、提示，且投保人或被保险人以书面明示知悉条款内容的，应认定保险人履行了责任免除条款的说明义务。
然而，作为形式标准适度、合理的对价，实质标准必须被重视起来。这是因为，合格的形式判断还不能与明确说明义务的切实履行划上等号。说明的内容如果残缺，语言如果模棱两可，可能会造成更大的误解。因此，二者必须有机地结合起来，形式判断是实质判断的前提和基础，实质判断是形式判断的落实与深化。
