民间借贷法律风险如何防范
麻增伟
【关键词】民间借贷；借贷风险；风险防范
【全文】
随着国家货币宏观调控措施的收紧，银行放贷越来越谨慎，审核越来越严格，企业和个人获取银行贷款的难度也越来越大，但市场对资金的需求却并未因此而减弱，这种资金供求上的矛盾，使得大量的民间资本开始在借贷市场上活跃起来，但由于目前民间借贷市场上借贷行为的不规范，在民间借贷市场上存在大量的违法借贷行为或潜在风险，不仅影响对民间资本的合法使用，而且也会给社会带来很多不稳定的因素。下面就如何防范民间借贷的风险，笔者作一简要的分析，希望对民间借贷双方规范借款行为防范法律风险有所帮助。
1、签订书面借款合同。
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。书面借款合同是确定借贷双方当事人之间权利和义务关系的最直接的证据，一旦发生纠纷，可以按照书面借款合同的约定来判定双方的责任，确保借贷双方的利益。借款合同的内容一般应包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款，借款合同约定的越明确，就越容易减少纠纷。虽然合同法并未明确要求自然人之间的借贷采用书面方式，但为了避免纠纷的发生，自然人之间借贷的最好采用书面的形式。
需要注意的是：自然人之间的借款合同，是自给付借款时生效的，若仅签订书面借款合同，但未实际给付借款的，借款合同不生效。
2、注意借条和收条的区别。
一般意义上的借条仅能证明借贷双方存在借款的合意，相当于借款合同的性质。一般意义上的收条仅能证明一方当事人收到特定数额款项的事实，而对于收到的特定款项属于何种性质的事实，收条一般不能起到证明作用。一般要证明一个完整借贷关系的成立，既需要借条来证明借贷关系的存在，也需要收条来证明借款的实际交付。但在借贷实践中，很多当事人在使用借条和收条时比较混乱，出具的借条和收条也不是一般意义上的借条和收条，有的借条包含了收条的内容，有的收条包含了借条的内容。甚至还有很多当事人拿着不能证明款项交付的借条来主张返还借款，最终均未能得到法院支持。
为了避免纠纷，在借贷双方采用借条等简便形式来证明借贷关系时，签订借条的同时，交付借款时，一定要让对方签订能够证明款项交付的收条。在自然人的借贷中，在只写收条或借条的情况下，无论是采用借条还是收条的名称，其内容必须明确且应包括两个事实：一是双方有借款的合意。二是，借款已经实际交付。
