从1982年到2008年，关于“三农”的10个一号文件给我们发出了一个明确的讯息，那就是政府越来越关注“三农”问题，政府投资将向“三农”倾斜。2008年10月十七届三中　全会明确了建立现代农村金融制度的方向。

　　近年来，随着农村经济的发展，农产品加工业、养殖业的发展壮大，许多农户对资金的需求逐渐由小额的应急需求向额度较大的致富需求转变，而这种致富的愿望与农村金融体系和信用体系不健全、担保机制不完善、金融服务不到位等现状极为不对接。[1] 在广大农村普遍存在融资难的问题。大部分的借贷发生在亲友之间或者其他非正规金融机构，民间金融在广大农村占了一定的比例，像商业银行等正规金融在农村金融体系中的作用却未真正体现出来，在农村金融市场的渗透和覆盖远不能满足农户的需求。这样一种现行的状况带来了一系列的问题和矛盾。

　　首先，农民不愿向商业银行贷款。究其原因，是因为向银行贷款程序比较复杂，而且透明 度较低，许多农户宁愿选择民间金融，民间金融虽然在一定程度上缓解了农村贷款需求，但是它的利率是商业银行贷款的好几倍，会承担更高的生产成本，制约农民收入的增长，无法满足低收入农户的金融需求。[2]

　　其次，便是商业银行不敢贷款给农户。一个是因为缺少担保财产，对广大农民来说，土地算是最具价值的了，如果将土地作为担保，我想银行不会不敢贷，但问题是土地归国家或集体所有，集体土地使用权抵押又受法律的严格限制。第二个是因为风险过高而盈利过少，最近，我国批准了相关改革措施，允许7.3亿农民更自由地转让土地承包经营权。这一措施可能会使很多农户转让土地承包经营权，让另一部分来进行规模经营，规模经营就需要大量机械化经营的设备和材料，这是相当大的一笔投入，一般农户是没有那么多的资金的，所以借钱又成为农民生产的需求，诸如此类的需求情况大量存在着，所以中国要解决“三农”问题，就离不开资金的支持，但是因为农村存在较高的市场风险和自然风险，导致银行不敢贷，从而使其放贷不足，盈利少而产生恶性循环。