五、美国金融危机对我国金融监管的启示
因此，为防止金融危机在我国的发生，必须大力加强和完善我国的金融监管法制，总结美国金融危机的种种教训我们可以从中得到不少启示。启示之一：必须树立正确的金融监管理念，恰当处理金融自由和金融管制的关系。美国金融危机的教训告诉我们，一味地强调金融自由，鼓吹金融自由化化，拒斥政府管制，无异于将整个金融市场暴露于真空之中，任由市场自发调节，其结果必然导致金融市场内在缺陷的系统性爆发，进而酿成全球金融危机的发生。因此，不管是金融自由化还是金融管制都必须要适度，适度的金融管制对整个金融市场的健康发展不仅是必要的而且是可能的。启示之二：必须正确处理金融监管与金融创新的关系，金融监管必须随着金融创新的发展不断与时俱进。因此，金融创新必须要以实体经济的健康发展为基础，并且以必要为限，而不得脱离实体经济的发展“为了创新而创新”。因此，对于金融机构进行的各种名目繁多的金融创新，监管部门一定要对其进行严格的审查和详细的评估，要求金融机构必须提供有关创新产品对金融市场发展和消费者利益影响的评估报告，说明其对消费者可能造成的潜在风险，并提出有效的风险防范措施。启示之三：保持金融监管法律体系内部的和谐统一，加强金融货币政策和产业政策的协调与配合。金融监管法制始终要以系统性风险的防范和消费者信贷权益的保护为重点，要以有效地监管手段确保金融风险的转移不局限于不同产品之间，而是要使其从整个金融系统这种高风险领域转向其它低风险领域，从而达到转移并降低金融风险的目的。为了确保金融监管的有效性，必须要保持金融监管法制内在的和谐统一，从而保证监管措施得到及时、有效的执行。在货币政策的制定和实施过程中，不仅要通过科学民主的决策程序确保政策的正确性和有效性，还要加强与产业政策的沟通、协调与配合，从而确保货币政策的有效实施和整个社会经济的健康发展。
结语
总之，纵观历史发展的长河，我们可以清楚地看到整个“西方经济学说一直在自由主义和国家干预主义之间左右徘徊。”[12]可以说，自由与管制的矛盾构成了整个市场经济发展的主要矛盾。正如《短缺经济学》的作者科尔内所言：“谁能把自由和干预、市场和计划有机地结合起来，谁就能获得诺贝尔经济学奖。”在此意义上，可以说美国金融危机的发生是金融自由与金融管制矛盾发展的必然结果。因此，在金融危机之后，如何明确政府金融监管部门自身的职能定位，确立政府与市场“各司其职、各得其所”的良性互动关系，这是各国金融监管改革首先要回答的重大问题。为此，我们必须始终以市场机制为基础，并辅以适时适量的政府监管，从而为市场经济的健康发展提供强大的体制保障，这一点在金融领域尤其重要！只有这样，我们才能减缓经济的周期性波动，将风险和损失控制在最小范围之内，进而防止金融危机和经济危机的发生。
【作者简介】
车亮亮（1980－），男，甘肃天水人，西南政法大学2008级经济法学专业博士研究生。
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