人身保险代位权禁止及受益人赔偿请求权思考
陆新峰
【摘要】02版
保险法第
六十八条规定了人身保险代位权禁止，09版
保险法第
四十六条[①]延续了这一规定。所有种类的人身保险合同不适用代位求偿权，没有充分考虑意外伤害及健康保险中医疗费用（损失补偿性）保险的特殊性，医疗费用保险金给付之目的在于填补被保险人医疗费用支出，具有财产保险性质，保险代位权对于依照损害填补原则为给付的意外伤害及健康保险具有适用价值，本次
保险法修改未对这一立法疏漏作出更正，势必让医疗费用保险是否适用损失补偿原则这一争论继续长期存在下去。另
保险法第
四十六条（02版
保险法第
六十八条）规定的受益人有权向第三者请求赔偿亦属立法错误，保险受益人与侵权第三人并不存在任何法律关系，保险受益人对第三人的赔偿请求权没有法理基础。
【关键词】意外伤害和健康保险；损失补偿；代位权；受益人；受益权；赔偿请求权
【全文】
保险代位权是指被保险人因保险人应负保险责任的损害发生而对第三人享有损害赔偿请求权时，保险人在其作出保险给付之后，在给付金额的限度内，代位行使被保险人对于第三人的请求权的权利。保险代位权适用于财产保险没有异议，但保险代位权是否适用所有人身保险，尽管
保险法有明确规定，但在司法实践中存在较大争议。从09版
保险法（以下简称
保险法）第
四十六条定来看，本次修改延续了02版
保险法第
六十八条的规定，保险代位权不适用于包括人寿、健康、意外伤害在内的所有种类的人身保险合同。笔者认为保险代位权对于依照损害填补原则为给付的意外伤害及健康保险具有适用价值，人身保险合同中意外伤害及健康保险之医疗费用保险应有保险代位权之适用。
