学习“刘明祥教授论文”心得体会之二

　　我曾于2009年5月11日发表了《信用卡恶意透支不具有诈骗性质，也不能得出构成盗窃罪的结论》“刘明祥教授上述论文”心得体会之一”的博文。

　　从我国第一起信用卡恶意透支性质的，何鹏信用卡诈骗罪的三抓两放开始，在法律理论界和司法实务界，对信用卡诈骗罪的定性问题，就发生了激烈的争论，而且从来没有休止过。其中存在分歧的另一个原因就是对“信用卡”的概念、认识、理解存在不同看法造成的。

　　在我国关于“信用卡”的规定已经有过三次的历史沿革：

　　1、1992年12月29日中国人民银行以银发〔1992〕298号文件，颁布了《信用卡业务管理暂行办法》。其中：第二条本办法所称信用卡业务，是指经人民银行批准，由中国境内银行（包括国内银行和境外银行在国内设立的分支行）经营的信用卡业务和代理境外信用卡业务。（此时对信用卡的概念还不十分明确。但规定了其内容即：第十三条　各银行发行人民币信用卡必须附具章程，载明信用卡帐户中备用金存款利率、透支额度、透支利率等事项，以及办卡年费、挂失费等　收费标准。第十五条　人民币信用卡透支额度，个人普通卡为1000元，公司普通卡为5000元；各银行另行制定标准的，应报中国人民银行备案。第二十四条　本办法自1993年1月1日起施行。）

　　2、1996年1月26日中国人民银行以银发〔1996〕27号文件，颁发了《信用卡业务管理办法》。其中：第三条　本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。第十七条　允许持卡人在本办法规定的限额和期限内进行消费用途的透支，透支限额为金卡1万元、普通卡5千元。第十八条　信用卡的透支期限最长为60天。第二十一条　恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。第六十八条　持卡人恶意透支的，依法追究其刑事责任。第七十六条　本办法自1996年4月1日起实行。中国人民银行《信用卡业务管理暂行办法》（银发〔1992〕298号文）同时废止。