3．保险公司应当设置一个赔付率
保险公司以所有投保人保险费的集合用于承担保险责任，不论何种保险，既然是保险公司开发、销售的保险产品，应当由保险公司尽量承担保险责任，而不是找理由免责。所以，保险公司设置一个合理的赔付率是必要的，同时应当践行自己对保险对方的承诺，以及法律规定的基本原则。
（二）交纳保费对合同成立和有效的影响
如何正确认识草案第十六条关于“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定？该条结论不应是“开始承担保险责任”，而是“开始起算保险责任期间”。具体包括以下几种情形需要探讨和论证：
1．关于对保险合同成立的影响
投保人即使不交保费，只要双方达成合意，保险合同也依法成立。当然在保险领域一般都是先交保费，不允许拖欠，投保人先交纳保费后享受保险的保障。但保险费不是绝对地不允许拖欠，如对于长期投保人，或者先行签订保险合同（签发保单），尽管投保人拖欠保费，而保险公司并未予以及时解除的情形，应以保险合同实际成立并已生效认定，而不能因拖欠保费认定保险合同不成立，除非保险公司不签发保单或者及时收回保单。
2．保费交纳对合同成立和有效的影响
签订保险合同常见有下列情形：一是约定事后交纳保费；二是约定不交保费不承担责任，交了保费承担责任；三是保险事故发生以后再交纳保费就不再承担责任。以上三种约定本来没有什么大问题，在这三种情况下重点要考虑是否单方构成根本性违约，如果构成，这个合同是否有继续履行的必要，如果有履行的必要应该让构成违约的一方承担违约责任，然后继续履行合同；如果合同已经到了解除或者终结的界限，没有必要再继续履行，那么一方承担违约责任另一方提出解除合同的请求，这个合同可以解除。如果保险合同中约定明确的，应依合同约定办理，如果保险合同没有约定或者约定不明确的，则应依草案第三十一条作出对投保人有利的解释。
一般情况下，拖欠保费的一方在发生了保险事故以后会主动交纳保费，然后再申报保险事故，打一个时间差。有必要在保险合同中明确约定，不交保费或被发现事后补交保费的，保险公司不承担保险责任。但草案第十八条第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”根据此条能否推论出投保人欠交保费或者事后补交保费属于“故意不履行如实告知义务”或者存在欺诈等重大过错，足以导致保险公司免责？理论上、立法上并无定论，司法实践中亦难作出对保险公司有利的解释或裁判。
