44．某银行与××对外经济发展公司贷款诈骗案
一、案情介绍
××对外经济发展公司系全民所有制企业，主要经营土石方工程、室内外装饰业务，法定代表人是林某，后来委托副总经理黄某办理贷款业务。
该公司于1994年12月26日向某银行申请贷款30万元人民币，用于经营一路桥公司的公路土石方经营的资金周转。提供的抵押物是产权属于李某个人名下的位于某市新市区河源大道西边沥背地段的房地产，证件有国有土地使用证，面积为210平方米，建设规划用地许可证，建设工程规划许可证（建设规模为框架5层1050平方米）。实际建筑为框架2层，未办理房产权证，经银行信贷员调查，认为该公司的经营、结算正常，项目工程有效益，抵押足值。1994年12月30日经审批同意发放贷款30万元人民币给该公司。贷款期限是到1995年8月20日止，未办理房地产他项权利登记手续（因《
担保法》1995年10月1日生效施行后才有该项业务）
该项贷款贷出后，该公司的各项业务及缴纳利益较为正常。但随着时间的推移，该公司的工程完工后，由于该路桥公司管理不善，施工结算出现很大的误差，造成停工，被暂停结算，而由市交委接管重新移交至某省公路工程定额站重新结算。因此，某银行的贷款不能按期收回。1995年底，该公司由于上述工程宽被拖欠，加上经营管理不善，经营逐年亏损，该公司处于瘫痪状态，法定代表人清楚无法偿还银行贷款本息，又是利用虚假证明材料提供的抵押，外出不归，致使公司关闭。
1996年底，某银行将该公司诉诸法院，拟用法律措施处分抵押物，但在庭审过程中，发现抵押物产权人李某作辩，表明其未提供抵押物给该公司到某银行抵押贷款，签名不是其本人的亲笔签名。经法院笔迹鉴定，确认该签名为他人所写，最后法院认定该案有诈骗行为，涉嫌犯罪，移交公安机关立案侦察。
二、评析
根据法院认定，某银行重新组织了该公司提供的虚假资料、骗取银行贷款的有关材料，到市公安局报案。公安局审理后，迅速组织人员对该公司涉嫌30万元人民币贷款诈骗的有关人员进行了拘留审查。对于为什么抵押物证件会给该公司拿到抵押给某银行，根据李某称是因为其本人向某市华公司（已关闭）借款7万元，便将房产及证件抵押给了市华公司，市华公司负责人邓某串通××对外经济发展公司用该抵押房产到某银行抵押贷款，由邓某代签房主之名进行贷款诈骗活动。当时由于银行信贷员的疏忽，未对房主的身份证明与代签人进行验证，以致于犯罪分子的犯罪活动得逞。市公安局根据线索分别将××对外经济发展公司负责人黄某及华××公司邓某捉拿归案，在审查过程中发现，30万元的贷款诈骗案邓某占用了18万元，黄某占用了12万元。最后市公安局核定上述两犯罪分子分偿还所在占用的贷款本金及利息，对两犯罪分子采用取保侯审，在规定的时间内筹清款项还清某银行的贷款本息。贷款抵押物房主李某因欠邓某借款7万元，同意其以人民币7万元赎回其房产（因为抵押无效），李某于1999年5月14日用人民币7万元偿还了原××对外经济发展公司欠某银行的贷款，抵押房产由李某赎回。200年11月3日将诈骗分子邓某的房产进行了拍卖，买得价款5万元人民币用于偿还银行款项，因为公司无资产可供执行，仅仅查封了原来在路桥公司的土石方工程款29万元，在市交通发展总公司的协助下，根据某省公路工程定额站重新核定，该公司的工程款只有19万元，并分别于2000年12月13日划了5万元偿还该公司欠某银行的贷款本金，2001年3月划了10万元用于清偿利息，2001年12月4日划了4万元用于清偿利息。通过公安机关的大力协助，退回了到账现金31万元。最后，犯罪分子仍欠某银行贷款本金13万元，利息9万元，即本息合计22万元。因为该公司和犯罪分子无财产可供执行，公安机关只得暂时结案，待发现该公司其他财产方能再执行。
三、教训及启示
某银行采取了果断的法律措施，及时通过公安机关实施公力救济，打击了犯罪分子，收取得了一定的效果，收回了部分贷款，适当的挽回了部分损失。但是，对于银行而言，起存在的风险和不足之处是显而易见的。银行人员未能及时识别其材料的虚假，也是该案件发生的因素之一。从该案，我们不难得出的教训，在办理银行信贷业务中，必须严格按照
贷款通则和信贷业务的有关规定进行操作，认真执行贷款三查制度，严格审查企业及个人的资信情况、经营情况等基本情况，了解企业负责人的资信程度。严格企业法定代表人、负责人的签名、抵押物物主的签名要人证相符，避免虚假签名。防止类似案件的再次发生，进一步提高信贷人员的业务、理论素质及实际操作能力，防范和化解信贷业务中的欺诈风险。
45．某银行与××工贸开发公司贷款诈骗案
一、案情介绍
××工贸开发公司是以经营化工原料、油品为主的一家公司，其法定代表人是李某，注册资金人民币180万元。
该公司1993年向某银行某办事处申请借款，某银行某办事处于1993年6月7日向该公司发放贷款70万元，1993年6月28日向该公司发放贷款17万元，借款用途为流动资金（购买成品油），借款期限是2个月。贷款届期后，该公司未归还贷款本息。1994年9月，某银行某办事处向某市某区人民法院提起民事诉讼，1994年11月，法院判决某银行某办事处胜诉，并查封了该公司的部分财产。该公司的法定代表人拒不执行已经发生法律效力的判决，而且非法转移被人民法院查封的财产，致使人民法院的生效判决无法得到执行。
后因该公司法定代表人李某提供虚假证件和非法转移被人民法院依法查封的资产的行为，被人民法院以阻碍执行公务罪，判处有期徒刑2年。
二、法律诉讼情况
该笔不良资产形成后，某银行某办事处虽然多次催收，但均无效果，该公司从来就没还款的打算。经过多次催收无效后，某银行某办事处采取法律措施，但因为抵押无效以及李某非法转移财产，就导致了虽然案件诉讼胜诉，但法院的判决得不到执行。后来经过某银行某办事处及法院法官的多次多方追索，不过因为没有发展该公司可供执行的财产，因此最后人民法院裁定中止执行。
