|
二、银行内部人员实施金融犯罪的原因
银行内部人员实施金融犯罪的原因是多种多样的，概括而言，主要有以下几个方面的原因：
（一）、法治建设尚不健全。我国的法治建设已经取得了巨大的成就，金融法制特别是三大银行法的施行，构建了我国基本的金融法律制度体系。但是，由于各种腐败消极因素以及市场经济的负面影响，有些方面法律的缺位，在司法实践中个别法律缺乏超前性和预见性等因素而滞后于实践，市场经济建设中的一些新情况、新问题等没有及时解决，使得犯罪分子钻了法律和制度的空子。
（二）、内部控制不严。
很多金融犯罪案件的发生，究其原因，与其单位内部控制制度不完善、管理不严格、防范工作存在漏洞等等因素有直接关系。我国银行业在市场经济建设的时代背景下不断的进行改革、创新和发展，但是，银行内部的一些规章制度还不完善，存在着一些犯罪分子可以利用的空子。就银行已有的规章制度而言，没有很好的执行其规章制度也是产生犯罪的原因之一。同时，银行内部部门之间的协调与配合不够顺畅，部门之间相互推诿，都怕承担责任，就可能放纵犯罪案件的发生。2004年6月25日，国家审计署向全国人大常委会所作的审计报告曝光：一人竟从银行贷出74亿元。原因何在？就是因为一些银行机构依法经营意识不强，内部控制机制不完善，特别是对一些分支行的“一把手”监督不力有很大关系。
（三）、思想腐化严重。
随着居民的生活与消费水平日益提高，消费结构朝着多元化、高层次发展，也由于社会不正之风的影响，一些银行从业人员的物质占有欲望膨胀，崇尚“金钱至上”，为了追求金钱而不择手段，导致实施犯罪。有些高管人员崇尚“新潮”，权钱交易，养情妇，包二奶，购豪宅，买名车，甚至有的有“逮了我一个，幸福全家人”的思想，有的为了要移民外国等等腐化思想，最终走上了金融犯罪道路。同时，西方犯罪信息的输入和引导，也使犯罪分子不断的模仿，就造成了金融犯罪更趋严重。
三、对银行内部人员实施金融犯罪的防范对策
（一）、深化金融体制改革，规范金融市场秩序。
深化金融体制改革，规范金融市场秩序，为社会经济发展创造良好的金融环境。特别是要加快商业银行改革的步伐，厘清商业银行法人治理结构，让银行真正负责任地管理好自己的资金、自觉地去防范金融风险。当然，还要全社会各方面的力量共同努力，才能确保金融市场的有序运行。
（二）、完善内控制度，清除内部腐败 。
|
