1．合同解除的责任承担方式
论者证明其观点引用的是《
保险法》第
17条第2款，即“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。”根据文义解释方法，可以对该条款分解为：
（1）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同。“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务”是典型的故意违反先合同义务的行为，对此《
保险法》赋予保险人合同解除权。或者说，投保人故意违反先合同义务的，保险人可以直接解除合同。其模式为：故意违反先合同义务—→解除合同。由此可见，故意违反先合同义务是前提，解除合同是法律后果。在此意义上，解除合同是缔约过失责任的责任承担方式。如李某于1999年11月在某人寿保险公司为其婆婆张某投保一份康宁终身保险，基本保额为2万元，受益人为李某，约定交费期为20年。保险公司按照保险条款的规定，为被保险人张某作了体检并以标准体予以承保。保险合同签订后，李某按约定足额交纳了1999年至2004年间的保险费共计11540元。2005年2月，被保险人张某因病去世。李某遂请求保险公司支付保险赔偿金6万元。保险公司认为，被保险人在1995年即因患有糖尿病、脑血栓住院治疗，2005年2月因患电解质紊乱、糖尿病再次入院治疗并因此病去世，遂以投保人未履行如实告知义务为由解除合同并但同意退还李某所交保费。①该案中，投保人李某故意不告知被保险人张某1995年即因患有糖尿病、脑血栓住院治疗，2005年2月因患电解质紊乱、糖尿病再次入院治疗的事实，违反了如实告知义务，因此，保险公司有权解除人身保险合同。或者说，保险公司解除合同是由于投保人故意违反如实告知义务，从而产生缔约过失责任的结果。
（2）因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。“因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的”是典型的过失违反先合同义务的行为，该行为导致足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的后果的，保险人有权解除合同。其模式为：过失未履行如实告知义务—→足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率—→解除合同。由此可见，过失违反先合同义务的行为与保险人决定是否同意承保或者提高保险费率有相当因果关系的，解除合同是法律后果。由此也可以得出：解除合同是缔约过失责任的承担方式。如1997年9月7日，王红到中保人寿保险公司某县支公司(下称保险公司)城关保险代办站，咨询人身保险事宜，决定为其母投重大疾病终身保险，并预交1000元保险费。9月8日，王红再次到该站，保险代办员周某代为填写了《人寿保险投保单》(下称投保单)。在被保险人“过去10年内是否患有下列疾病”一栏中问到是否患过肾炎等疾病时，周作了否定的回答，但在“过去10年内是否因病或受伤住院或手术”一项回答为“是”。之后，王红在投保单“特别约定”栏内填上“保险条款已阅，无异议”，并在“声明与授权”栏内签了名。此“声明与授权”栏内印刷有“本人谨此代表本人及被保险人声明及同意，向贵公司投保上述保险，对保险条款的各项规定均已了解，所填投保单各项及告知事项均属事实并无欺瞒”。投保单填完后，王红交足了保险费，签订了保险合同。1998年7月28日，被保险人因肾功能衰竭而死亡，王红向保险公司索赔，公司则以王红在投保时未严格履行告知义务，属带病投保为由拒赔，要求解除保险合同、退还保费。①在该案中，投保人王红对被保险人其母在“过去10年内是否因病或受伤住院或手术”一项回答为“是”。但对于被保险人被保险人“过去10年内是否患有下列疾病”一栏中问到是否患过肾炎等疾病时，周作了否定的回答。而其母就是因肾功能衰竭而死亡。因此，对于直接决定保险是否同意承保或者提高保险费率的该事实，即被保险人是否患过肾炎等疾病，王红起码是过失未履行如实告知义务，保险公司解除合同是理所当然的。
