保险合同与普通民商事合同之比较研究
郑云瑞
【摘要】保险合同是一种特殊的民商事合同，具有普通民商事合同的基本特征，但又具有自身的一些特殊性，在适用的法律、合同的订立主体、合同的表现形式、合同适用的原则、合同的生效条件以及合同的履行和解除等方面均有其独特性。
【关键词】民商事合同 保险合同 合同的生效 合同形式
【全文】
保险合同是属于民商事合同的一种，是平等主体之间设立、变更、终止权利义务关系的协议。保险合同具有普通民商事合同的基本特征，是双方当事人在自由、平等的基础上就双方之间的权利义务所达成的协议，是双方当事人意思的真实表示。尽管如此，但由于保险合同有自身的特征，与普通的民商事合同有许多不同之处，由于篇幅的限制，本文就以下五个方面的内容进行初步的比较：
一、合同适用的法律
《
民法通则》和《
合同法》是所有合同应当遵循的法律，而保险合同也不例外。保险合同作为一种合同，应遵循
合同法总则关于合同的一般规定，主要体现在以下两个方面：第一，保险合同的订立应同普通民商事合同一样，遵循
合同法所规定的基本原则，如《
合同法》第
3条规定：“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”第4条规定：“当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。”第5条规定：“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第6条规定：“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”第二，合同的订立与履行均应遵循
合同法的规定。保险合同的订立应通过要约与承诺的方式，当事人意思表示一致，保险合同成立并生效。保险合同既可以采取口头形式，也可以采取书面形式。保险合同的变更、履行、终止等均遵循
合同法的一般规定。尽管如此，保险合同除了遵循
合同法的规定之外，还应遵守
保险法的规定。就保险合同而言，
合同法与
保险法的关系是普通法与特别法的关系，根据特别法优于普通法的法律适用原则，
保险法与
合同法有不同规定的，
保险法优先适用，
保险法没有规定的，适用
合同法的规定。
