信用卡业务中的民事责任分析-法搜-中国法律信息搜索网

　　首先，有利于减少信用卡纠纷的发生。信用卡纠纷的很大一部分是由于信用卡相关制度不够完善造成的。如果当事人责任制度规定较完善，就能大大降低纠纷的发生率。
　　其次，有利于保护信用卡当事人的经济利益。信用卡业务牵涉面较广，实践中比较容易发生纠纷。而纠纷的实质归根到底涉及到当事人的经济利益。只有民事义务的承担、民事责任的分配等相关民事责任制度规定较为完善，才能有效保护当事人的经济利益。
　　再次，能有效地制裁违法行为人，预防违法行为的发生。民事责任的特点之一就是一方面能给违法行为人造成一定的经济负担，另一方面又可以剥夺行为人所得到的非法利益。如果仅重视刑事责任和行政责任的运用就很难达到这样的效果。
　　
　　二、　　信用卡民事责任的特征和分类
　　
　　（一）　信用卡民事责任的特征
　　对民事责任的概念，通说认为 “是指民事主体因违反合同或者不履行其他民事义务所应承担的民事法律后果”。[2]信用卡中的民事责任是民事责任的一种具体形式，是指在信用卡业务中，当事人因违反信用卡合同或不履行其他民事义务所应承担的法律后果。它具有如下特点：
　　第一、主体的多样性。信用卡业务涉及的当事人比较多，有持卡人、发卡行、特约商户、担保人等。各当事人在实践中都有成为信用卡民事责任主体的可能性。
　　第二、合同责任是民事责任中的主要类型。在信用卡业务中，当事人之间的法律关系主要是通过签订合同的方式来调整。当事人应该承担的法律义务也大都通过合同固定下来成为合同义务。因此，合同责任（尤其是其中的违约责任）是信用卡民事责任的主要类型。
　　第三、责任的承担方式主要是履行给付义务、支付利息等。在信用卡业务中，当事人的民事责任主要是违约责任，而且一般与具体的财产无关，因此其民事责任的承担方式主要就是履行给付义务、支付利息等。
　　（二）信用卡民事责任的分类
　　根据信用卡民事责任发生的原因，可将其分为信用卡上的合同责任和非合同责任。合同责任主要包括违反信用卡相关合同义务所产生的违约责任、因合同关系引起的其他民事责任以及因担保法律关系所产生的民事责任。非合同责任主要包括信用卡业务中因侵权行为产生的侵权民事责任以及因违反附随义务、保密义务等所产生的缔约过失责任等。
　　 1.合同责任
　　责任与义务是密切联系在一起的，“法律责任是以法律义务的存在为前提”。[3]因此，要探讨合同责任必须先对当事人所应承担的合同义务作一分析。