2、完善保险洗钱监管机构
　　目前对保险洗钱进行监管的唯一可以称为机构的组织就是“联席会议”，保监会和各保险公司均未成立专门的反洗钱机构保险洗钱进行监管。可以说，保险洗钱监管机构的缺乏是保险洗钱日渐猖獗的一个重要原因。联席会议固有的制度缺陷，加之我国政府机关效率和行为方式特殊性，使得具有隐蔽性、复杂性的保险洗钱很难受到有效的监管。鉴于此，完善保险监管机构，已经成为加强保险洗钱规制的当即要务。完善保险洗钱监管机构，应当从两个层次入手，一个层次是在中国保监会设置专门的保险反洗钱办公室，同时在各级保监局设置专岗负责保险反洗钱事宜。同样，第二个层次，应当要求各保险公司，包括外资保险公司，在总公司设置专门的保险反洗钱办公室或联络处，同时，在各省级分公司设置专岗，负责保险洗钱活动的监控、报告、调查等。
　　3、借鉴国际经验，加强对保险机构的监管
　　2002年1月，包括亚洲很多成员国在内的国际保险监督官协会（IAIS）发布了自己制定的针对保险监管和保险实体的AML准则。尽管该准则并非强制执行，内容完整性欠佳，但是目的在于根据保险业自己的法则做公断。AML的基本准则IAIS认为一个成功的反洗钱系统需要很多原则支持：与相关的反洗钱法律的仲裁权匹配；识别你的客户（包括财富来源）；与不同法律规定和监管代理合作；通过保单、诉讼程序和员工培训与公司的反洗钱系统交流。未来应当参照国际保险反洗钱的一般经验，对保险机构加强反洗钱方面的监管，要求保险机构做到以下几点：
　　（1）确定客户身份
　　保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份。所有保险机构均应订立有效程序，以获取可证实的有关新客户身份的资料；应制订明确管理制度，保证公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易。
　　具体说来，保险机构应确认保户的下列资料：真实姓名及常用姓名（已核对证明文件）；当前正确的永久地址；出生日期和国籍。
　　（2）保存纪录
　　保险机构应实施具体程序，以保存内部交易纪录，以便司法机关审查洗钱嫌疑人所有有关交易的历史资料。
　　对人寿保险保单通常须保留整套的证明文件，包括由拟订保险合同的投保单时已审核的资料，到合同期满处理有关合同的证明，因期满、赔付或退保而结算的保单。保险公司、代理人和经纪人应遵从一般的程序，保存这些合同的纪录，从投保日起计至少保存5年，以符合法定期限。
　　（3）识别及举报可疑交易

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