其三是抵押品单一，银行监管、分割、处理困难。根据有关法规，银行可以接收的抵押财产有以土地使用权、房屋、成品和有价证券为主的有形资产；以产权（包括知识产权）为主的无形资产。上述财产，如属海关监管物品则应经海关许可后，方可设定抵押权。目前银行抵押贷款总额中，变现能力较差的房地产抵押占绝大部分。企业以房屋、设备等固定资产作贷款抵押时，虽然房地产凭证交由银行抵押，但企业仍可通过房地产部门出让部分用地给其他单位，这是其一。其二，目前，房地产大量积压、企业设备陈旧落后，用这些东西抵押，严重占压银行贷款，银行收回房产和旧机器设备没有人力和精力管理，拍卖处置回收相当困难。因此，银行监管抵押物时面临很大困难，在处置抵押物时也面临风险。评估机构对抵押物作出的评估不够准确，对银行的抵押贷款不够负责，造成抵押物评估值过高，银行以此为依据向企业发放贷款必然存在着风险。因为抵押物评估值不准确而给银行造成损失时，法律上也未规定评估机构须承担责任。今后应选择多品种的抵押物。对企业的资产，无论是有形的还是无形的，无论是流动的还是固定的，都可全面设定抵押权。甚至连承包经营者的私人财产都可设定抵押权。除主要采取房地产抵押方式外，可考虑用企业的银行定期存单、专利技术、有公开评估值的商标、机器设备、交通运输工具、企业股权等来办理贷款抵押。这些抵押物与房地产相比，银行相对容易监管，风险也小些。
其四，配套法规不完善。由于我国以保证、抵押、质押等方式开展的贷款业务尚处于起步阶段，相关的法律、法规出台时间不长，而且法律规定较粗，还有待于改进。由于某些行业的法律法规还没有完善，造成对已有法律规定的行业也变得有法难依。如《
担保法》规定，以车辆作为贷款的抵押物时，须经车管部门确认登记方能有效，但车管部门却没有操作细则，使银行业务开展处于被动。针对目前配套法律法规不完善的现状，银行不能被动等待。要根据现有的法律法规，与有关部门研究协商，定出一个行之有效的临时办法，待有关法律法规出台后，再依法衔接办理。
另外，外国人所拥有的抵押权在各国难以得到有效的保护和实现，所以在国际融资领域，抵押方式使用的机会极少。随着我国加入WPO的到来，外资企业在中国投资办企业也会越来越多，银行与外资企业签定抵押时一定要注意抵押物的设置问题，用好抵押权，维护自身权益。
总之，在办理抵押贷款时，银行必须用好法律武器，对每一笔抵押贷款都要认真细致地审查，确定抵押物品，精确评估抵押率，做实质性抵押，使之合规合法，极大限度地防范风险。
