金融犯罪的心理研究-法搜-中国法律信息搜索网

　　长官意志。与商品经济相对的，应该主要是法律和政策的调节。行政管理只是政策和法律的观贯彻执行。然而，实际上以“权”压法，以权代替政策的情况却是较为普遍的现象。这种凭借长官意志行事的做法，严重地扰乱了正常的金融管理秩序。甚至许多决定或“特批”，，并不是基于社会经济发展的全局利益考虑，而是“人情”的作用。这样便会在更大程度上，刺激经济行为人从事非正常经济活动的积极性。由于行政权力的介入，使得经济行为人处于不平等的地位。公平竞争的机制被打破了，势必导致许多人去从事不正常的经济行为，将目光集中在权力的取得和使用上，贿赂之行便不可避免地发生。而权力一旦被滥用，就会反过来激发经济行为人在更大的程度和规模上去实施金融犯罪。北京市检察机关近年来查处30起玩忽职守案件，有21起发生在审批贷款中，犯罪者中有16人为处局级以上干部。
　　（2）思想政治工作薄弱。一是用人失察。同时，由于金融业务发展迅速，有的单位急于扩展业务，在思想上把关不严，重业务能力、轻政治素质，使个别思想品德差、业务素质低的人混入金融系统，成为犯罪隐患。二是执纪不严，打击不力。1）对所谓“能人”下不了手，特别是对业绩好的经营管理者往往压案不查，查而不处，搞以罚代纪，以纪代法。2）对案件“抓大放小”，对大案要案的查处意见容易统一，而对违纪金额小、情节轻但群众意见大的往往分歧较大，不能及时立案查处。3）执纪监督不严，打击不力。从自身经济利益和部门声誉出发，对发生在本部门的违法违纪案件不深究、不严查，有的是作经济处罚或一般的党纪政纪处理，以纪代法，以罚代刑，大事化小，小事化了，致使严重违纪人员和犯罪分子得不到应有的惩处。三是忽视对职工队伍的管理教育。认为金融机构主要就是做业务的，思想教育主要靠自己。没有深刻认识到，金融领域的日常工作就是与票据、货币、证券、股票、保单等打交道，与其他经济领域相比，具有更直接、更巨大的经济利益的诱惑，随着社会体制的变更、改革的深入，利益分配提高的调整，外资金融企业的高薪报酬，会使一些人心理失衡，个人私欲膨胀，贪图享乐，追求高额利润、高消费等。当遇到一些利益诱惑时，就可能成为一些从业人员犯罪的催化剂，引发金融犯罪。
　　（3）私利驱动违规经营，是金融系统案件高发的内在动因。近年来，随着商业金融机构市场化的逐步推进，竞争日趋激烈。一些金融机构为追求本单位利润最大化，瞒天过海，违规经营，搞不正当竞争。有的为逃避中央银行、税务、审计等部门的监督，违规设立“两本帐”，将部分存款放在“小帐户”内经营，以高出国家规定的利率发放贷款，或者加收企业“手续费”、“保证金”，使得大量资金在银行体外循环；有的将信贷资金大量拆借，用于炒股票、炒房地产；有的盲目铺摊子、拉山头、争地盘、抢份额，一味地搞外延型的扩张，结果由于管理跟不上，背上了沉重的包袱。这些违规经营的活动，不仅扰乱了金融秩序，也给不法分子提供了作案的机会。
　　从社会公众方面来分析，主要是有一部分人，的确也是为了多得一些利息，另外，因为法制观念淡薄，对党的、政府的有关方针政策不了解，不熟悉，所以就上当了。