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除上述两种债权外，还有银行相对于持卡人所取得的其他债权，例如，持卡人应承担的 用卡年费和异地取现手续费所引起的银行债务、应由持卡人承担的主债务利息以及银行为实 现债权而支付的费用等。对于以上债权，如持卡人不能及时清偿的，保证人应当承担保证责 任，或者银行可以通过行使抵押权或质权而受偿。
三、谁应当作保证人
在为持卡人提供保证时，谁作保证人呢？这也是一个有意思的问题。按理说，保证人自 然应是资信良好，并有清偿能力的人。实践中，国有企业作保证人的往往颇多，而且国有企 业为个人卡担保的也不少见。有人因此提出，国有企业作保证人容易造成国有资产流失，所 以应当尽量避免由国有企业为个人卡作保证（参见柯哲立：《现行牡丹信用卡担保制度的不 足和完善》，载中国工商银行卡业务部编：《牡丹卡优秀论文集》，中国金融出版社，1999 年版）。
但是笔者以为，出现这种情况的原因在于我国的个人信用制度尚未建立，还没有一个有 效的个人信用记录机制。在国外，只要个人有正当的职业和稳定的收入，就可以获得信用卡 ，银行并不担心他还不起钱。因为他的个人信用是被连续记载的，如果有透支不还的历史， 就会被记入黑名单，大家因此都珍惜自己的名誉，所以不敢透支不还。在国内，还没有这样 的一个约束机制，而人的流动性又在加大，所以对于个人的信用，银行不敢轻信。然而对于 企业，由于其有固定的法人住所、经营场所，财力也较为雄厚，所以发卡行愿意让企业作担 保人，这其中，自然包括国有企业。这种信用模式，我们可以理解为依附于单位信用上的个 人信用。例如在交通银行太平洋卡章程的第6条规定"申领个人卡必须提供具有经济偿还能力 并对其资信负责的保证人（单位），或以符合要求的个人定期存款质押"。该章程专门规定 了保证人应当是单位，可见发卡行对于个人的信用并不信任。
所以对于国有企业担任保证人不必忧虑，这缘于我国目前的国情。况且，国有企业为什 么要为个人提供担保呢？往往是因为该个人与国有企业有一定的隶属关系，所以在国有企业 提供担保之后，可以向隶属于其的个人追偿（比如采用扣发工资、奖金的方式），国有资产 也未必流失。不过目前对建立个人信用制度的呼声较高，有理由相信不久的将来随着网络的 普及，一个覆盖面较广的信用记录和查询系统将会建立。在这种系统建立之后，信用卡的担 保自然可以不必一定由单位出任保证人了。
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