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第二步，层次化处理。将存入银行的毒资运用各种合法的名义，如转存、汇兑、信用卡、旅行支票、证券交易、委托贷款、委托投资、基金会等等变成合法的财产，表现为多重的金融交易；或者将投资商业、企业的二次、三次收益合法地汇入本国。贩毒者常以这种方式把资金分散到几个不同的国家，以防止追查非法资金的来源和流向。
第三步，混同。将新的毒品收益与已经过“清洗”的收益混合在一起，投放市场或投资经济，使缉毒当局难辩真伪。
二、形形色色的“洗钱”活动
联合国国际麻醉品管制局指出：全世界产生于犯罪活动的钱有多少?其确切的数字不得而知，但数额显然是极大的，因为难以估计出隐蔽款及重新投资于经济、政治及社会方面利上加利的累积效应。犯罪所得赃款大部分是来自全世界非法药物的生产、贩运和滥用。
那么，全世界用于非法药物即毒品的金额是多少?按照最新的数字，世界毒品年交易额在5000亿美元以上，这些毒品美元都要流入金融渠道。而据美国泛美控制滥用药物委员会1994年的数字，每年全世界经过“洗钱”的毒资约有4000亿美元。
(一)“洗钱业”突出的地区及银行
在当今世界，主要的毒品产地在东南亚、西南亚和南美洲，主要贩毒路线以产地为中心呈辐射状和交叉状，主要消费地是北美和欧洲，而毒品的滥用已蔓延到世界各地。目前，欧洲和美洲是毒资“洗钱”最集中和突出的地区，有的国家的银行被称为贩毒者“洗钱”的“天堂”。例如：
瑞士。瑞士银行一直实行严格的保密制度，其B类存款规定，只要有一名注册律师证明存款者的资金合法，银行便可为其设立帐户，不要求记载存款人的真实姓名与身份。这种秘密存款制度，为国际贩毒集团所利用，大量的毒资经瑞士银行“洗钱”已成为公开的秘密，但是人们无法得知毒资所有者或洗钱者的真实情况。也正因为如此，瑞士银行的B类存款，常被作为不义之财或来历不明财产的代名词，也常为大毒枭或独裁者侵吞公款者所看好。据估计，瑞士各银行的存款额达6500亿美元。尽管近年来瑞士已宣布“洗钱”为违法，但这个国家仍然是世界上一个最大的金融庇护所。
卢森堡。这一西欧小国的金融业很发达，大约有150多家银行，存款额高达3270亿美元，主要依靠的是外国的存款或投资。资金进出的自由，外币兑换的方便和严格为储户保密等使卢森堡银行受到国际贩毒集团的青睐。90年代以来，由于瑞士修改了银行法，大量的资金，尤其不愿暴露身份或资金来源的存款者陆续将金钱从瑞士银行转移到这个新的“洗钱”中心。
巴拿马。这个中美洲国家北邻美国，南连哥伦比亚，是南美毒品贩运的主要通道、转运和“洗钱”中心。虽然前政权诺列加被推翻后制定了新的金融法规，新总统巴利亚达雷斯决心向毒品走私和洗钱活动开战，但每年仍有大量来路不明的资金流入巴拿马各银行，美国等国每年都要求巴拿马当局配合其对该国银行进行调查。目前，巴拿马银行的存款总额约为1200亿美元。
巴哈马群岛。这个有“世界金融岛”之称的岛国内约有近400家银行，其中374家为外国银行，存款额高达1500亿美元。是银行家、投资家荟萃之地，也是贩毒者“洗钱”的天堂。开曼群岛。地处古巴南部海面，为世界各国银行家所垂青。由于该岛国金融自由度最大，允许客户秘密转帐，银行给予存支，投资、汇兑外币各方面的极大便利，从而为毒资“洗钱”活动提供了得天独厚的条件。据统计，开曼群岛的500多家银行，存款总额高达3400亿美元。
(二)美国的“洗钱”活动
1996年，美国财政部的一份文件公布，全美已有1000亿美元的毒资进入了金融市场。对于贩毒者来说，重要的不是毒品消费而是通过“洗钱”真正获取暴利。据报道，美国的迈阿密、纽约、华盛顿等金融城市，每天都在进行着“洗钱”活动。
据《纽约时报》报道，银行为方便新移民汇钱给本国亲属的小额支票兑换，已成为贩毒集团“洗钱”的惯用方式。由于携带大量现金已成为海关或缉毒警察追索的目标，所以贩毒集团不得不将毒资化整为零，分别以小额存入美国银行，通过小额支票汇往开曼群岛或巴拿马银行，再转往其他国家。
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